Girokonto für kleine Renten: Kostenlos ohne 700 € Mindesteingang

Deine Rente liegt unter 700 Euro im Monat. Die Sparkasse kostet dich 5 Euro Kontoführung plus Girocard-Gebühr. Und die meisten „kostenlosen“ Direktbanken verlangen einen Mindestgeldeingang, den du nicht erreichst. Das betrifft nicht wenige: Geschätzt 5 Millionen Rentner in Deutschland bekommen weniger als 700 Euro monatlich. Vor allem Frauen in Westdeutschland.

Es gibt Konten, die wirklich kostenlos sind. Ohne Mindestgeldeingang, ohne versteckte Bedingungen. Hier sind die drei besten.

Das Problem: Viele kostenlose Konten verlangen 700 Euro Geldeingang

Kostenlos ist nicht gleich kostenlos. Die meisten Direktbanken knüpfen ihr gebührenfreies Girokonto an einen monatlichen Geldeingang. Und der liegt oft bei 700 Euro oder höher.

Konkret: Die comdirect verlangt 700 Euro, die DKB ebenfalls 700 Euro, die ING sogar 1.000 Euro. Wer darunter liegt, zahlt Kontoführungsgebühren zwischen 1,75 und 4,90 Euro pro Monat. Klingt nach wenig. Über ein Jahr summiert sich das auf 21 bis 59 Euro.

Laut Daten der Deutschen Rentenversicherung erhalten 23,7 Prozent aller Rentner weniger als 600 Euro monatlich. Bei Frauen in Westdeutschland ist der Anteil deutlich höher: Die durchschnittliche Altersrente liegt dort bei 929 Euro, viele kommen auf deutlich weniger. Geschätzt 5 Millionen Rentner in Deutschland scheitern an der 700-Euro-Hürde der großen Direktbanken.

Drei Banken haben keine oder deutlich niedrigere Hürden.

Anbieter in diesem Artikel

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C24 Bank

79 · Gut

79

Testbericht C24 Smart eröffnen

N26

83 · Sehr gut

83

Testbericht N26 Standard eröffnen

Konten ohne Mindestgeldeingang im Vergleich

C24 Smart: 0 Euro ohne Bedingung, Girocard, Telefon-Support

C24 Smart ist bei kleiner Rente die erste Wahl. Kein Mindestgeldeingang, keine Kontoführungsgebühr.

Der wichtigste Vorteil gegenüber N26: Du bekommst eine kostenlose Girocard. Die Bedingung dafür sind zwei Lastschriften pro Monat (Strom, Versicherung, Telefon). Als Rentner mit laufenden Verträgen erfüllst du das automatisch. Die Girocard funktioniert überall dort, wo Visa nicht akzeptiert wird: Bäcker, Parkautomaten, manche Arztpraxen.

Dazu kommt Telefon-Support: Montag bis Samstag, 8 bis 20 Uhr. Kein Chatbot, echte Mitarbeiter. Laut Trustpilot bewerten 93 Prozent der Kunden den Service mit der Bestnote.

C24 zahlt außerdem 0,50 Prozent Zinsen auf das Girokonto-Guthaben. Bei 2.000 Euro auf dem Konto sind das 10 Euro im Jahr. Nicht viel, aber bei der Sparkasse bekommst du null.

Bargeld einzahlen geht kostenlos über Reisebank-Automaten oder viacash-Partnershops. Kein Smartphone nötig bei der Reisebank.

Transparenz-Hinweis: BaFin-Sonderbeauftragter
Seit November 2025 hat die BaFin einen Sonderbeauftragten bei der C24 Bank eingesetzt (Geldwäsche-Prävention). Einzelne Neukunden berichten von verzögerter Kontoeröffnung. Der laufende Betrieb für Bestandskunden ist nicht betroffen. Wir beobachten die Situation und aktualisieren diesen Hinweis bei Änderungen.

N26 Standard: 0 Euro ohne Bedingung (aber kein Telefon-Support)

N26 Standard kostet nichts. Kein Mindestgeldeingang, keine Kontoführungsgebühr, keine Bedingungen. Punkt.

Aber N26 hat zwei Nachteile, die für Rentner relevant sind.

Kein Telefon-Support im Gratistarif. Du erreichst den Kundenservice nur per Chat in der App oder per E-Mail. Telefonieren geht erst ab N26 Metal (16,90 Euro/Monat). Wenn etwas mit deiner Rente schiefgeht, sitzt du vor dem Bildschirm und tippst. Stiftung Warentest hat den N26-Support als unzureichend kritisiert.

Keine Girocard. N26 bietet ausschließlich eine Mastercard Debitkarte. In den meisten Situationen reicht das. Aber am Parkautomaten, beim Bäcker auf dem Land oder in manchen Arztpraxen kann es eng werden.

N26 passt zu Rentnern, die digital fit sind, kein Problem mit Chat-Support haben und keine Girocard brauchen. Wer bisher alles am Handy erledigt und selten Bargeld braucht, kommt damit gut zurecht.

norisbank Top-Girokonto: Kostenlos ab 500 Euro (niedrigere Hürde)

Die norisbank verlangt einen Mindestgeldeingang. Aber nur 500 Euro. Das ist die niedrigste Hürde unter allen großen Direktbanken.

500 Euro schaffst du auch mit kleiner Rente. Als Geldeingang zählt nicht nur die Altersrente. Auch Witwenrente, Grundrentenzuschlag, Wohngeld oder eine kleine Nebentätigkeit werden berücksichtigt und addiert. Wenn deine Altersrente bei 400 Euro liegt und du 150 Euro Witwenrente bekommst, erreichst du die 500 Euro.

Was die norisbank von C24 und N26 abhebt: 700 Deutsche-Bank-Einzahlungsautomaten in ganz Deutschland. Kostenlos, rund um die Uhr, ohne App. Du schiebst die Scheine in den Automaten, fertig.

Für Neukunden gibt es aktuell 120 Euro Bonus. Die Bedingungen (regelmäßiger Geldeingang über mehrere Monate) sind erreichbar, wenn du das Konto dauerhaft als Hauptkonto nutzt.

Rechenbeispiel: Was kostet die Sparkasse bei 600 Euro Rente?

72 Euro im Jahr klingen verkraftbar. Über 5 Jahre sind es 360 Euro. Bei einer Rente von 600 Euro ist das ein halber Monatseinkommen, der für Gebühren draufgeht.

Dabei ist das noch konservativ gerechnet. Viele Sparkassen verlangen zusätzlich Gebühren für Überweisungen am Schalter (1 bis 3 Euro pro Stück), für Kontoauszüge per Post oder für die Zweitkarte. 100 Euro pro Jahr sind schnell erreicht.

Kannst du bei der Sparkasse intern wechseln? Ja. Die meisten Sparkassen bieten Online-Kontomodelle ab 2,95 bis 3,50 Euro pro Monat an. Das spart etwas, ist aber immer noch teurer als eine kostenlose Direktbank. Und der Wechsel innerhalb der Sparkasse bedeutet meist: weniger Service am Schalter, eingeschränkter Filialzugang. Dann kannst du gleich zu einer Direktbank gehen.

Den kompletten Schritt-für-Schritt-Prozess für den Wechsel findest du in der Kontowechsel-Anleitung für Rentner.

Häufige Fragen

Quellen und Transparenz

Dieser Artikel basiert auf folgenden Quellen:

• WSI: Verteilung der gesetzlichen Renten
• Bundeszentrale für politische Bildung: Rentner in Deutschland
• C24 Bank: Smart Girokonto Konditionen
• norisbank: Top-Girokonto Konditionen
• Biallo: Girokonto-Vergleich
• Finantio: Girokonto ohne Mindestgeldeingang

Letzte Aktualisierung: März 2026. Wir prüfen alle Konditionen regelmäßig und aktualisieren diesen Artikel bei Änderungen.

Alle Konten, Strategien und Tipps für Banking im Ruhestand findest du im Hauptartikel Banking für Rentner. Welche Bank am seniorenfreundlichsten ist, zeigt der Vergleich Seniorenfreundliche Neobanken. Und wenn du bereit bist zu wechseln: Kontowechsel von der Sparkasse, Schritt für Schritt.