C24 Bank

C24 Bank Kosten und Gebühren

„Bedingungslos kostenlos“ ist das Versprechen. Und tatsächlich: Das C24 Smart Konto kostet keinen Cent. Kein Mindestgeldeingang, keine Aktivitätsbedingung, keine Frist. Das ist in Deutschland selten geworden, seit ING (1.000 EUR seit 2025) und DKB 700 EUR Mindestgeldeingang verlangen.

Aber wie verdient C24 dann Geld? Über die Premium-Konten (5,90 und 9,90 EUR/Monat), über die CHECK24-Integration (Vergleichsprovisionen) und über Gebühren bei Bargeldabhebungen jenseits des Kontingents.

Was kostet C24 wirklich? 3 Szenarien

Achtung: Versteckte Kosten

• Bargeld einzahlen kostet 1,75%. Wer 500 EUR bei Rewe einzahlt, zahlt 8,75 EUR Gebühr. Das steht nirgends groß auf der Website. Plus- und Max-Kunden bekommen eine einzige kostenlose Einzahlung pro Jahr. Danach greift dieselbe Gebühr. Wer regelmäßig Bargeld einzahlt, ist bei der Commerzbank (Filialen) besser aufgehoben — die ING erhebt für Bargeldeinzahlung im Einzelhandel ebenfalls eine Gebühr von 1,5%.
• Nur 4 Abhebungen im Smart-Konto. Klingt nach viel, aber wer zweimal die Woche zum Bäcker geht und bar zahlt, ist nach zwei Wochen durch. Jede weitere Abhebung: 2 EUR. Das Upgrade auf Plus (5,90 EUR/Monat mit 20 Abhebungen) lohnt sich ab der dritten zusätzlichen Abhebung.
• Nicht-SEPA-Überweisungen: 15 EUR. Wer regelmäßig Geld ins Nicht-EU-Ausland überweist, sollte Wise oder Revolut dazunehmen.
• Kein freiwilliger Einlagensicherungsfonds. C24 ist nur über die gesetzliche Einlagensicherung (100.000 EUR) abgesichert. Andere Banken wie ING oder Commerzbank bieten über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds zusätzlichen Schutz.

C24 Kontomodelle im Vergleich

Für die meisten Nutzer reicht das Smart-Konto. Das Plus lohnt sich, wenn du regelmäßig mehr als 4x Bargeld abhebst oder den Cashback und die ARAG-Versicherung nutzt. Das Max-Konto rechnet sich nur für Vielreisende, die den CHECK24 Reise-GoldClub ausnutzen.

Kernfeatures und Funktionen

1. Pockets mit eigener IBAN

Das Pocket-System ist das Herzstück von C24. Jeder Pocket bekommt eine eigene IBAN. Das bedeutet: Du kannst einem Pocket Daueraufträge zuweisen, Lastschriften abbuchen lassen und Überweisungen empfangen. Die Miete geht aus dem „Wohnen“-Pocket, Netflix aus dem „Streaming“-Pocket, die Urlaubskasse hat ihren eigenen Pocket. Kein anderes kostenloses Konto in Deutschland bietet das in dieser Form. N26 Spaces haben keine eigene IBAN im kostenlosen Tarif.

2. Multibanking

Du kannst Konten von anderen Banken in die C24-App einbinden und alle Transaktionen zentral sehen. Die automatische Kategorisierung und Vertragsanalyse funktioniert über alle verbundenen Konten hinweg. In unserem Test hat die Vertragserkennung nach zwei Wochen alle relevanten Abos erkannt und Sparpotenziale vorgeschlagen. Das ist nützlich, wenn du noch ein altes Sparkassen-Konto oder ein Depot bei einer anderen Bank hast.

3. CHECK24-Cashback

Bei jedem Karteneinsatz sammelst du CHECK24 Punkte (1 Punkt = 0,01 EUR). Smart-Kunden bekommen 0,05% Basis-Cashback, Plus-Kunden 0,50% (bis 12 EUR/Monat), Max-Kunden 1,00% (bis 24 EUR/Monat). Bei ausgewählten CHECK24-Partnern gibt es bis zu 10% Cashback. Die Punkte werden monatlich auf dein CHECK24-Konto gebucht und können eingelöst oder ausgezahlt werden. Das klingt wenig, summiert sich aber: Bei 2.000 EUR Kartenumsatz im Monat holt ein Plus-Kunde 10 EUR zurück, was die Kontogebühr fast vollständig kompensiert.

4. Gemeinschaftskonto

Das Gemeinschaftskonto ist kostenlos und funktioniert wie das reguläre C24-Konto: eigene IBAN, Pockets, Zinsen, virtuelle Karten. Beide Kontoinhaber haben gleiche Rechte und verwalten das Konto gemeinsam über die App. Für Paare und WGs ein solides Angebot, das bei vielen Neobanken fehlt oder extra kostet.

5. 0% Fremdwährungsgebühren

Egal ob Smart, Plus oder Max: Kartenzahlungen in Fremdwährungen kosten 0% Aufschlag. Das gilt weltweit und ohne Limit. Damit ist C24 auf dem Niveau von Revolut oder N26, während ING und Commerzbank hier 1,75% verlangen.

6. Tagesgeld und Festgeld direkt in der App

Ohne Kontowechsel kannst du Tagesgeld-Pockets anlegen (0,50% p.a., bis 100.000 EUR) oder Festgeld buchen (1-12 Monate, bis 1,17% p.a.). Die Zinsen sind nicht marktführend, aber für eine Vollbank solide. Zum Vergleich: Trade Republic zahlt aktuell 2,00% p.a. auf Cash (nach den EZB-Zinssenkungen), allerdings ist das ein Broker, keine Bank mit Girokonto-Funktionalität.

7. Virtuelle Mastercards

Bis zu 20 virtuelle Mastercards (im Plus/Max-Konto) mit 8 Farbdesigns. Du kannst sie einzelnen Pockets zuordnen: eine für Online-Shopping, eine für Abos, eine fürs Gemeinschaftskonto. Über Apple Pay und Google Pay funktionieren sie wie physische Karten. Praktisch, um Ausgaben zu trennen und bei einem Datenleck nicht gleich die Hauptkarte sperren zu müssen.

8. Kostenlose Echtzeitüberweisungen

Seit November 2023 sind SEPA-Echtzeitüberweisungen bei C24 kostenlos. Das Geld kommt in Sekunden an, nicht erst am nächsten Bankarbeitstag. Bei vielen anderen Banken kostet das extra (Sparkassen oft 0,50 EUR pro Überweisung). Seit Oktober 2025 sind Echtzeitüberweisungen EU-weit verpflichtend und müssen kostenlos angeboten werden — C24 war schon lange vor dieser Pflicht dabei.

Für wen ist C24 geeignet?

Drei typische C24-Nutzer

🎓 Die Studentin (22, erstes eigenes Konto): Wechselt von der Sparkasse zu C24 Smart, weil es bedingungslos kostenlos ist. Sie richtet drei Pockets ein: „Miete“, „Essen“ und „Sparen“. Ihr BAföG geht aufs Hauptkonto, die Miete wird automatisch aus dem Wohnen-Pocket abgebucht. Am Ende des Monats hat sie immer noch den Überblick, ohne eine Excel-Tabelle.

👨‍👩‍👧 Das junge Paar (beide 30, erste gemeinsame Wohnung): Eröffnet ein kostenloses C24-Gemeinschaftskonto für Haushalt, Miete und Urlaub. Jeder überweist seinen Anteil auf das Gemeinschaftskonto, das Geld wird über Pockets verteilt. Per Multibanking sehen beide auch ihre Einzelkonten bei ING und DKB in der C24-App.

💼 Der Berufstätige mit CHECK24-Affinität (35, nutzt Plus-Konto): Vergleicht ohnehin alles über CHECK24 (Strom, Versicherung, DSL). Mit dem Plus-Konto sammelt er bei jedem Karteneinsatz Cashback, die ARAG-Versicherung gibt ihm ein gutes Gefühl beim Online-Shopping, und die 20 Abhebungen reichen locker.

Sicherheit und Regulierung

C24 hat eine eigene BaFin-Vollbanklizenz seit Mai 2020. Das bedeutet: Die Bank unterliegt der deutschen Bankenaufsicht, muss Kapitalanforderungen erfüllen und deine Einlagen sind bis 100.000 EUR pro Person über die gesetzliche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) geschützt.

Die BaFin-Problematik: Im November 2025 hat die BaFin einen Sonderbeauftragten zur C24 Bank entsandt. Der Grund: „Schwere Mängel in der Geldwäscheprävention“. Konkret geht es um Defizite bei der Kundenidentifizierung, der laufenden Überwachung von Geschäftsbeziehungen und der Meldung verdächtiger Transaktionen. Bereits im Oktober 2024 hatte die BaFin C24 mit einer Geldbuße von 1,25 Millionen EUR belegt, weil die Bank zwischen März 2021 und Juni 2023 systematisch verspätete Verdachtsmeldungen abgegeben hatte.

Was bedeutet das für dich als Kunden? Dein Geld ist nicht in Gefahr. Die Einlagensicherung greift unabhängig von den BaFin-Maßnahmen. Aber: Die Bank muss ihre internen Prozesse grundlegend überarbeiten. Das kann zu strengeren Identifikationsanforderungen führen, möglicherweise zu Kontoeinschränkungen bei unvollständiger Dokumentation. Einige Nutzer berichten bereits von unerklärten Kontosperrungen, die möglicherweise mit verschärften KYC-Prüfungen zusammenhängen.

Finanztip hat nach der BaFin-Meldung die Empfehlung für C24 gestrichen und rät davon ab, neue Konten zu eröffnen, bis die Mängel behoben sind. Das ist kein Urteil über die Sicherheit deines Geldes, sondern über die Organisationsqualität der Bank.

Datenschutz und Sicherheit im Alltag: Die App nutzt biometrische Authentifizierung (Fingerprint, Face ID) oder PIN. Online-Kartenzahlungen werden über den Mastercard Identity Check per Zwei-Faktor-Authentifizierung abgesichert. Push-Benachrichtigungen informieren in Echtzeit über jede Kontobewegung. Transaktionsdaten werden auf EU-Servern gespeichert. Der ARAG Kontoschutz (in allen Modellen inklusive) deckt Schäden durch Phishing, Hacking und Skimming bis 10.000 EUR pro Jahr.

C24 im Praxistest: Unsere Meinung

Was uns überzeugt hat:

• Die Kontoeröffnung war in unter 10 Minuten erledigt. Video-Ident über die App, zwei Minuten mit einem Mitarbeiter, fertig. Die Mastercard kam drei Tage später per Post.
• Das Pocket-System mit eigener IBAN ist durchdacht. Wir haben vier Pockets angelegt und konnten Daueraufträge, Lastschriften und Überweisungen separat zuordnen. Das schafft keine andere kostenlose Bank in Deutschland.
• Die App ist schnell und übersichtlich. Multibanking hat auf Anhieb mit unserem ING-Konto funktioniert. Die Vertragsanalyse hat nach einer Woche einen unnötigen Handyvertrag gefunden.

Was uns im Test genervt hat:

• Der Kundenservice. Wir haben eine einfache Frage zum Dispozins per Chat gestellt und drei Stunden auf eine Antwort gewartet. Die Antwort war dann eine Textbaustein-Nachricht, die unsere Frage nicht wirklich beantwortet hat. Das passt zum Bild, das viele Nutzer auf Finanzfluss zeichnen: solide Bank, schwacher Support.
• Die Bargeldeinzahlung über den Einzelhandel (Rewe, Rossmann) funktioniert technisch, aber 1,75% Gebühr sind happig. Bei der Commerzbank laufe ich in die Filiale und zahle kostenlos ein.

Unser Geheimtipp: Richte dir als Allererstes ein „Notgroschen“-Pocket ein und überweise dort automatisch 10% deines Gehaltseingangs hin. Der Pocket hat eine eigene IBAN, das Geld ist psychologisch „weg“ vom Hauptkonto, und du bekommst 0,50% Zinsen darauf. Das ist der einfachste Weg, mit C24 Geld zur Seite zu legen.

C24 Alternativen: Wann lohnt sich eine andere Bank?

N26 – Besser für internationale Nutzer: N26 ist in 24 Märkten aktiv und bietet ein stärker international ausgerichtetes Konto. Shared Spaces, Krypto-Handel und eine breitere Palette an Premium-Konten mit Versicherungen. Wenn du oft im Ausland bist oder ein internationaleres Konto suchst, ist N26 die bessere Wahl.

ING – Besser für Anleger mit Depot: Die ING bietet Girokonto plus vollwertiges Depot, ETF-Sparpläne und eine breite Produktpalette aus einer Hand. Der Haken: 1.000 EUR Mindestgeldeingang für kostenlose Kontoführung (seit 2025). Wer investieren und Bankgeschäfte bei einer Bank bündeln will, ist bei der ING richtig.

DKB – Besser für Vielreisende mit Bargeldbedarf: Die DKB bietet als Aktivkunde (700 EUR/Monat) kostenlose Bargeldabhebungen weltweit, unbegrenzt. Dazu Depot, Tagesgeld und eine solide App. Für Reisende, die regelmäßig am Geldautomaten stehen, schlägt die DKB die C24.

Revolut – Besser als All-in-One-Finanzapp: Multi-Währungskonten, Krypto-Handel, Trading, Versicherungen, Lounge-Zugang. Revolut versucht, alles in einer App zu vereinen. Wenn dir C24 zu „nur Girokonto“ ist, bietet Revolut deutlich mehr, allerdings ohne deutsche Vollbanklizenz.

Commerzbank – Besser für Bargeld-Einzahler: Mit über 800 Filialen kannst du bei der Commerzbank kostenlos Bargeld einzahlen. Das Commerzbank-Girokonto kostet seit Mai 2025 regulär 4,90 €/Monat — kostenlos ist es nur noch für Kunden unter 28 Jahren oder mit 50.000 € Vermögen. Wer regelmäßig Bargeld einzahlt oder eine Filiale vor Ort braucht, fährt mit der Commerzbank trotzdem besser als mit C24.

C24 Kontoeröffnung: Schritt für Schritt

Typische Stolpersteine:

• Die Video-Ident-Verifizierung klappt am besten bei guter Beleuchtung und stabilem Internet. Abends sind die Wartezeiten oft kürzer als morgens.
• Du brauchst deine Steueridentifikationsnummer. Wenn du sie nicht zur Hand hast, kannst du sie beim Bundeszentralamt für Steuern anfordern (dauert 4-6 Wochen). Tipp: Sie steht auf jedem Einkommensteuerbescheid.
• Für den Dispozins brauchst du drei Gehaltseingänge in drei aufeinanderfolgenden Monaten. Vorher ist kein Dispo verfügbar.

Häufige Fragen zu C24

Quellen und Transparenz

Für diesen Erfahrungsbericht haben wir folgende Quellen herangezogen:

• C24 Bank Preise und Kontomodelle (Stand: Februar 2026)
• C24 Bank Zinsen
• BaFin: Maßnahmen gegen C24 Bank (November 2025)
• Finanztip: C24 Bank Test
• Finanzfluss: C24 Bank Erfahrungen (387 Bewertungen)
• Trustpilot: C24 Bank Bewertungen (15.000+ Reviews)

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