Holvi

Holvi Kosten und Gebühren

Holvi arbeitet mit einem Freemium-Modell: Der Einstieg ist kostenlos, die wirklich nützlichen Features stecken aber in den bezahlten Tarifen. Das ist fair, solange du weißt, wo die versteckten Kostenfallen lauern.

Was kostet Holvi wirklich? 2 Szenarien

Achtung: Versteckte Kosten

• Pay-per-Use im Flex-Tarif: 0,25 EUR pro Buchung klingt wenig, summiert sich bei 50 Transaktionen aber auf 12,50 EUR – teurer als der Lite-Tarif.
• DATEV kostet extra: Die Buchhaltungs-Anbindung ist kein Teil der Kontopakete, sondern ein Add-on für 3 EUR/Monat.
• Bargeld immer kostenpflichtig: Egal welcher Tarif: Abheben kostet mindestens 2 % vom Betrag. Bargeldeinzahlung? Geht gar nicht.
• Kreditkarte = zweite Baustelle: 6-12 EUR/Monat plus 16 % Zins. Bei Ratenzahlung kann das schnell teuer werden.
• Preise netto: Alle Tarife verstehen sich zzgl. MwSt. Der Lite-Tarif kostet dich real also 5,36 EUR statt 4,50 EUR.

Holvi Kontomodelle im Vergleich

Für die meisten Freelancer reicht der Lite-Tarif. Der Pro lohnt sich erst, wenn du mehrere Unterkonten brauchst – etwa um Rücklagen für Steuern, Betriebsausgaben und Projekte sauber zu trennen. Den Flex-Tarif solltest du nur nehmen, wenn du weniger als 18 Buchungen pro Monat hast. Ab 19 Buchungen bist du mit Lite günstiger dran.

Kernfeatures und Funktionen

1. Echtzeit-MwSt-Vorschau

Das stärkste Feature bei Holvi: Bei jeder eingehenden und ausgehenden Zahlung berechnet die App automatisch deine laufende Umsatzsteuer-Last. Du siehst also nicht erst beim Steuerberater-Termin, wie viel du dem Finanzamt schuldest, sondern in Echtzeit. Wenn du als Freelancer bisher am Quartalsende hektisch Rechnungen und Kontoauszüge abgleichst, löst Holvi genau dieses Problem.

2. Integrierte Rechnungsstellung mit E-Rechnung

Rechnungen schreibst du direkt aus dem Konto heraus – ohne separate Software. Seit 2025 unterstützt Holvi auch die Formate ZUGFeRD und XRechnung, die du für die B2B-E-Rechnungspflicht in Deutschland brauchst. Der Zahlungseingang wird automatisch mit der Rechnung verknüpft. Bei Finom oder Kontist brauchst du dafür ein externes Tool.

3. DATEV-Anbindung

Per EBICS-Schnittstelle lassen sich Kontodaten direkt an DATEV Unternehmen Online, Mittelstand Faktura oder Rechnungswesen übertragen. Der Steuerberater bekommt alles digital, ohne manuellen Export. Der Haken: Das Feature kostet 3 EUR extra im Monat und ist nicht Teil des Kontopaketes.

4. Unterkonten mit eigener IBAN

Ab dem Pro-Tarif kannst du bis zu fünf Unterkonten mit separater IBAN anlegen. Praktisch, wenn du Steuern, Betriebsausgaben und verschiedene Projekte voneinander trennen willst. Jedes Unterkonto funktioniert wie ein eigenständiges Konto – inklusive eigener Kartenzuweisung.

5. Belegmanagement per App

Belege fotografierst du mit der Smartphone-Kamera und ordnest sie direkt einer Transaktion zu. Für die Steuer hast du damit alles digital archiviert. Die App erkennt Beträge und Daten nicht immer zuverlässig, was bei kleinen Quittungen gelegentlich Nacharbeit erfordert.

6. Deutsche IBAN

Seit 2019 bekommst du bei Holvi eine deutsche IBAN (DE). Das klingt selbstverständlich, war es bei Holvi als finnischem Anbieter aber lange nicht. Mit der deutschen IBAN funktionieren Lastschriften, Gehaltseingänge und Finanzamt-Überweisungen problemlos – ein ehemaliger Stolperstein, der behoben ist.

Für wen ist Holvi geeignet?

Drei typische Holvi-Nutzer

👔 Die Grafikdesignerin mit 20 Kunden: Sie schreibt monatlich 15-20 Rechnungen und hasst Buchhaltung. Mit dem Lite-Tarif (4,50 EUR) erstellt sie Rechnungen direkt aus dem Konto, die MwSt-Vorschau zeigt ihr, wie viel sie fürs Finanzamt zurücklegen muss, und am Quartalsende exportiert sie alles per DATEV an den Steuerberater. Holvi ersetzt ihr lexoffice.

📱 Der Webentwickler als digitaler Nomade: Er arbeitet remote aus Portugal und braucht ein Geschäftskonto mit deutscher IBAN, das komplett digital funktioniert. Der Pro-Tarif gibt ihm separate Unterkonten für Steuern und Betriebsausgaben. Einziges Manko: Die 1 % Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen vor Ort – hier hat Wise die Nase vorn.

🐷 Der Gründer mit Bootstrapping-Budget: Er startet mit dem Flex-Tarif bei 0 EUR, bezahlt nur pro Buchung und wechselt erst auf Lite, wenn das Geschäft Fahrt aufnimmt. Die integrierte Rechnungsstellung spart ihm eine separate Software-Lizenz. Achtung: Sobald er über 18 Buchungen pro Monat kommt, ist der Lite-Tarif günstiger.

Sicherheit und Regulierung

Holvi ist kein klassisches Kreditinstitut, sondern ein Zahlungsinstitut, lizenziert und beaufsichtigt von der finnischen Finanzaufsicht FIN-FSA. In Deutschland operiert Holvi über EU-Passporting, die BaFin ist also sekundäre Aufsicht.

Was bedeutet das konkret für dein Geld? Holvi darf keine Einlagen im klassischen Sinne annehmen. Stattdessen werden Kundengelder im sogenannten Safeguarding-Verfahren bei Partnerbanken verwahrt – darunter Nordea, Danske Bank, SEB und Handelsbanken. Jede dieser Banken ist durch die jeweilige nationale Einlagensicherung abgedeckt (bis zu 100.000 EUR). Die Konstruktion ist regulatorisch sauber, aber komplizierter als bei einer Vollbank wie N26, wo dein Geld direkt auf einem einlagensicherten Konto liegt.

Ein Detail, das Holvi selten prominent kommuniziert: Hast du auch direkt ein Konto bei einer der Partnerbanken (z.B. Nordea), teilst du dir das 100.000-EUR-Limit mit dem Holvi-Guthaben. Bei den Beträgen, die typischerweise auf einem Freelancer-Geschäftskonto liegen, ist das Risiko gering – bei größeren Summen solltest du es aber im Hinterkopf behalten.

Holvi hat nach eigenen Angaben eine Vollbanklizenz beantragt. Bis diese erteilt ist, bleibt die Safeguarding-Konstruktion bestehen. Zwei-Faktor-Authentifizierung ist Standard, biometrische Freigabe in der App ebenfalls. DSGVO-konform ist Holvi als europäisches Unternehmen ohnehin.

Was in der Community auffällt: Vereinzelt berichten Nutzer auf Trustpilot von Kontosperrungen ohne Vorwarnung – ein Problem, das bei Zahlungsinstituten häufiger auftritt als bei Vollbanken, weil die regulatorischen Prüfpflichten (Geldwäscheprävention) strenger durchgesetzt werden. Holvi antwortet laut Trustpilot auf 96 % der negativen Bewertungen, immerhin reagiert das Team also.

Holvi im Praxistest: Unsere Meinung

Was uns überzeugt hat:

• Die MwSt-Vorschau funktioniert tatsächlich zuverlässig – wir haben sie drei Monate parallel zu einer manuellen Berechnung laufen lassen und die Abweichung lag bei unter 2 EUR.
• Rechnungsstellung direkt aus dem Konto ist zeitsparender als jede externe Lösung. Die automatische Verknüpfung von Rechnung und Zahlungseingang erspart echtes Kopfzerbrechen am Monatsende.
• Die App ist aufgeräumt, schnell und stürzt nicht ab. 4,7 Sterne im App Store sind hier kein Marketing-Fake.

Was uns im Test genervt hat:

• Support nur Mo-Fr 9-15 Uhr. Wir hatten freitags um 15:30 Uhr eine Frage zur Kreditkarte – Antwort kam erst Montag um 10. Für ein Business-Konto, bei dem Zahlungsprobleme existenzbedrohend sein können, ist das knapp bemessen.
• Die DATEV-Anbindung als Aufpreis nervt. Ein Geschäftskonto, das mit Buchhaltungsintegration wirbt, sollte DATEV nicht hinter einer Zusatzgebühr verstecken.

Unser Geheimtipp: Starte mit dem Flex-Tarif und tracke deine Buchungen im ersten Monat. Wenn du unter 18 Buchungen bleibst, bleibt Flex günstiger. Ab 19 Buchungen wechselst du auf Lite – der Umstieg klappt in den Kontoeinstellungen mit zwei Klicks.

Holvi Alternativen: Wann lohnt sich ein anderes Konto?

FINOM – Besser für kostenbewusste Freelancer: FINOM bietet im Solo-Tarif ein dauerhaft kostenloses Geschäftskonto mit Rechnungsstellung und Cashback auf die Debitkarte. Wenn dir die MwSt-Vorschau von Holvi nicht wichtig ist und du vor allem Gebühren sparen willst, ist FINOM die stärkere Wahl.

Kontist – Besser für Steuervorsorge: Kontist berechnet automatisch deine Steuerrücklagen (Einkommensteuer + MwSt) und legt sie auf ein separates Konto. Holvi zeigt nur die MwSt-Vorschau – Kontist geht einen Schritt weiter und isoliert das Geld, damit du es nicht versehentlich ausgibst.

Qonto – Besser für Teams und wachsende Unternehmen: Sobald du Mitarbeiter hast, die eigene Karten und Ausgabenlimits brauchen, stößt Holvi an seine Grenzen. Qonto ist auf Team-Ausgabenverwaltung spezialisiert und hat zudem einen besseren Support mit erweiterten Erreichbarkeitszeiten.

FYRST – Besser für Filialnetz-Nostalgiker: FYRST ist eine Tochter der Deutschen Bank und bietet neben dem Online-Konto Zugang zum Filialnetz – inklusive Bargeldeinzahlung. Wenn du regelmäßig Cash einzahlen musst, ist FYRST die einzige echte Alternative unter den günstigen Geschäftskonten.

Tide – Besser für einfaches Geschäftskonto ohne Schnickschnack: Tide konzentriert sich auf die Basics: Geschäftskonto, Karte, Rechnungsstellung. Weniger Features als Holvi, aber auch weniger Komplexität. Für Gründer, die einfach ein Konto brauchen und nicht die volle Buchhaltungsintegration wollen.

Holvi Kontoeröffnung: Schritt für Schritt

Typischer Stolperstein: Bei der Angabe der Unternehmensform scheitern manche Nutzer an der Zuordnung „Freiberufler vs. Gewerbetreibender“. Holvi akzeptiert beides, du musst aber die korrekte Steuernummer angeben. Tipp: Halte deinen letzten Steuerbescheid griffbereit – dort findest du deine Steuernummer garantiert.

Häufig gestellte Fragen zu Holvi

Quellen und Transparenz

Alle Angaben in diesem Testbericht basieren auf unserer eigenen Recherche, dem Holvi-Praxistest und folgenden Quellen:

• Holvi Preise – offizielle Preisseite
• Holvi Support: FAQ DATEV-Anbindung
• Trustpilot: Holvi Bewertungen (4,3★, 2.348 Reviews)
• Finanzfluss: Holvi Geschäftskonto Test

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