Kontist

Kontist Kosten und Gebühren

Was kostet Kontist wirklich? 2 Szenarien

Achtung: Versteckte Kosten

Die größte Kostenfalle bei Kontist sind die Transaktionsgebühren im Free-Tarif. Mit nur 5 kostenlosen SEPA-Überweisungen pro Monat zahlst du als aktiver Freelancer schnell 5–10 EUR monatlich drauf – dann lohnt sich direkt der Start-Tarif für 11 EUR.

Weitere Kostenfallen:

• 300-EUR-Minimum: Im Free-Tarif brauchst du mindestens 300 EUR Transaktionsvolumen pro Monat, sonst werden 2 EUR fällig.
• FX-Gebühren: 2% Aufschlag im Free-Tarif – wer regelmäßig in Fremdwährungen zahlt, sollte zu Wise oder Revolut greifen.
• Gaming-Transaktionen: 3 EUR pro Transaktion – eine kuriose, aber reale Zusatzgebühr.
• Ersatzkarte: 10 EUR – nicht dramatisch, aber gut zu wissen.

Kontist Kontomodelle im Vergleich

Für die meisten Freelancer mit unter 30 Transaktionen pro Monat reicht der Start-Tarif. Den Plus-Tarif brauchst du wirklich nur, wenn du DATEV-Export oder die automatische USt-Voranmeldung nutzen willst – und selbst dann solltest du prüfen, ob dein Steuerberater-Tool das nicht günstiger löst.

Kernfeatures und Funktionen

1. Automatische Steuerrücklagen

Das Alleinstellungsmerkmal von Kontist: Bei jeder Einnahme berechnet die App automatisch, wie viel Einkommensteuer und Umsatzsteuer du zurücklegen musst, und schiebt den Betrag in einen separaten Steuer-Topf. Du siehst sofort, was dir wirklich zum Ausgeben bleibt. Kein anderes Geschäftskonto auf dem deutschen Markt macht das so intuitiv – und für Freelancer, die am Jahresende regelmäßig von der Steuernachzahlung überrascht werden, ist das Gold wert.

2. Rechnungstool

In allen Tarifen kannst du direkt aus der App Rechnungen erstellen und versenden. Die Integration ist solide, aber nicht so umfangreich wie bei spezialisierten Tools wie Lexoffice oder FastBill. Für einfache Rechnungen reicht es, bei komplexeren Anforderungen wirst du trotzdem ein separates Tool brauchen.

3. Belegmanagement

Belege fotografieren, kategorisieren, der richtigen Transaktion zuordnen – das funktioniert in der Kontist-App zuverlässig. Im Plus-Tarif werden diese Daten dann direkt an DATEV exportiert, was den Steuerberater-Workflow erheblich beschleunigt.

4. Unterkonten (ab Start)

Ab dem Start-Tarif bekommst du 3 Unterkonten, mit Plus sind es 5. Damit kannst du Steuerrücklagen, Projektgelder und operative Kosten sauber trennen. Die Konkurrenz (Qonto, Finom) bietet hier allerdings deutlich mehr Unterkonten – auch in günstigeren Tarifen.

5. Geschäftskredite über Froda (bis 50.000 EUR)

Seit 2024 bietet Kontist direkt aus der App Geschäftskredite über den Partner Froda an – bis zu 50.000 EUR, ohne aufwendigen Banktermin. Der Antrag läuft vollständig digital; die Entscheidung kommt in der Regel schnell. Das ist besonders für Freelancer interessant, die kurzfristig Liquidität für Investitionen oder Auftragsspitzen brauchen.

6. DATEV-Export und USt-Voranmeldung (nur Plus)

Der DATEV-Export und die automatische USt-Voranmeldung sind exklusiv dem Plus-Tarif (25 EUR/Monat) vorbehalten. Für Freelancer, die eng mit einem Steuerberater arbeiten, spart das echte Zeit. Die Einschränkung: Ohne Plus-Tarif musst du Buchungsdaten manuell exportieren – und genau hier holt dich die Paywall ein.

7. Echtzeit-Benachrichtigungen

Push-Notifications bei jeder Kontobewegung – Standard bei Neobanken, aber bei Kontist besonders nützlich, weil du sofort siehst, wie sich jede Transaktion auf deine Steuerrücklage auswirkt.

Für wen ist Kontist geeignet?

Drei typische Kontist-Nutzer

👔 Die freiberufliche Texterin – Sarah schreibt monatlich 8–10 Rechnungen, braucht keine komplexen Banking-Features und hasst es, am Jahresende von der Steuernachzahlung überrascht zu werden. Mit dem Kontist Free-Tarif hat sie alles im Griff – und die Steuerrücklage gibt ihr ein gutes Gefühl.

📱 Der Webentwickler mit Steuerberater – Tom hat 20+ Transaktionen pro Monat und arbeitet eng mit seinem Steuerberater zusammen. Der Plus-Tarif mit DATEV-Export spart ihm monatlich 2 Stunden Buchhaltungsarbeit – das sind die 25 EUR wert.

🌍 Die digitale Nomadin – Lisa arbeitet von Bali und Thailand aus. Kontist gibt ihr eine deutsche IBAN für Kunden, aber die 2% FX-Gebühr nervt – für Auslandszahlungen nutzt sie Wise zusätzlich.

Sicherheit und Regulierung

Kontist besitzt keine eigene Banklizenz. Das Banking läuft über Solaris SE (ehemals Solarisbank), ein BaFin-reguliertes Unternehmen mit deutscher Vollbanklizenz. Deine Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR geschützt.

Seit 2025 operiert Kontist unter dem Namen „Kontist by Shine“. Alle Marken der früheren Ageras-Gruppe wurden unter der Marke Shine vereint; Betreiber ist jetzt die Shine Germany GmbH (ehem. Kontist GmbH). Die Marke und das Produkt Kontist bleiben unverändert bestehen, und das Rebranding ist abgeschlossen. Shine gehört zur Société Générale-Gruppe.

Was du wissen musst:

• Deutsche IBAN, deutsche Einlagensicherung – dein Geld liegt bei Solaris SE, nicht bei Kontist selbst.
• Keine Schufa-Abfrage bei der Kontoeröffnung – gut für Gründer, die noch keinen Track Record haben.
• 2FA ist aktiviert, biometrische Authentifizierung in der App verfügbar.

Hinweis zu Solaris SE: Solaris SE steht seit 2022 unter erhöhter BaFin-Aufsicht. 2024 verhängte die BaFin ein Bußgeld von 6,5 Mio. EUR wegen Mängeln in der Geldwäscheprävention; 2025 folgte ein weiteres Bußgeld von 500.000 EUR wegen Großkreditmeldepflichten. Zudem besteht seit 2024 eine BaFin-Genehmigungspflicht für die Aufnahme von Neukunden. Die Banklizenz von Solaris SE ist weiterhin gültig, und Kundeneinlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung (bis 100.000 EUR) vollständig geschützt. Diese Entwicklungen betreffen Kontist-Kunden nicht direkt, sollten aber bei der Risikobewertung berücksichtigt werden.

Ehrliche Einordnung: Das Banking-as-a-Service-Modell über Solaris SE ist in Deutschland etabliert (auch Vivid Money und Tomorrow nutzen es). Allerdings bist du von zwei Unternehmen abhängig – wenn Solaris SE Probleme hat, betrifft das auch dein Kontist-Konto. Die Integration in das Shine-Ökosystem ist abgeschlossen; die langfristige Strategie (Verzahnung mit Buchhaltungs- und Steuertools) wird zunehmend konkreter.

Kontist im Praxistest: Unsere Meinung

Was uns überzeugt hat:

• Die Steuerrücklage ist kein Gimmick – sie funktioniert zuverlässig und nimmt Freelancern echten Stress. In unserem Test hat die automatische Berechnung bei 15 Eingangsrechnungen exakt gearbeitet.
• Das Onboarding war in unter 10 Minuten erledigt – VideoIdent, deutsche IBAN, Karte bestellt. Schneller geht’s kaum.
• Die App-Struktur ist erfrischend aufgeräumt. Kein Feature-Overload, sondern fokussiert auf das, was Freelancer brauchen.

Was uns im Test genervt hat:

• 5 kostenlose Überweisungen im Free-Tarif sind ein Witz. Wer mehr als 2 Kunden im Monat hat, zahlt drauf. Das fühlt sich nach Lockangebot an.
• Der Support war an einem Mittwochnachmittag erst nach 4 Stunden erreichbar – für ein Business-Konto, über das deine Existenz läuft, ist das grenzwertig.

Unser Geheimtipp: Kombiniere Kontist Free mit einem kostenlosen Wise-Konto. Die Steuerrücklagen-Funktion nutzt du bei Kontist, internationale Zahlungen wickelst du über Wise ab – so sparst du die FX-Gebühren.

Kontist Alternativen: Wann lohnt sich ein anderes Konto?

Finom – Besser für wachsende Unternehmen: Finom bietet mehr Unterkonten, integrierte Rechnungsstellung und DATEV-Export schon im günstigeren Tarif. Wenn du über den Freelancer-Status hinauswächst, ist Finom die bessere Wahl.

Holvi – Besser für Rechnungsstellung: Holvis integrierte Rechnungsstellung ist ausgereifter als bei Kontist, und der Starter-Tarif ist komplett kostenlos. Deutsche Kunden erhalten eine vollwertige DE-IBAN.

Qonto – Besser für Teams: Wenn du Mitarbeiter hast, die Kontozugriff brauchen, ist Qonto mit Multi-User-Features und Ausgabenmanagement die richtige Wahl.

N26 Business – Besser als Zweitkonto: Kostenloses Geschäftskonto mit 0,1% Cashback auf alle Kartenzahlungen. Keine Steuer-Features, aber als unkompliziertes Zweitkonto solide.

Wise Business – Besser für internationale Zahlungen: Wenn du regelmäßig in Fremdwährungen zahlst, spart dir Wise mit dem echten Wechselkurs 1–2% pro Transaktion gegenüber Kontist.

Kontist Kontoeröffnung: Schritt für Schritt

Typischer Stolperstein: Die 300-EUR-Mindestbedingung im Free-Tarif wird erst nach dem ersten Monat relevant. Wenn du weißt, dass du unter 300 EUR Transaktionsvolumen bleibst, plane direkt die 2 EUR Kontoführungsgebühr ein – oder wechsle zum Start-Tarif.

Häufig gestellte Fragen zu Kontist

Ist Kontist wirklich kostenlos?

Ja, der Free-Tarif kostet 0 EUR Kontoführung – aber nur, wenn du mindestens 300 EUR Transaktionsvolumen pro Monat erreichst. Außerdem sind nur 5 SEPA-Überweisungen inklusive. Darüber hinaus kostet jede Transaktion 0,25 EUR.

Wie funktioniert die automatische Steuerrücklage?

Bei jeder Einnahme berechnet Kontist automatisch den Anteil für Einkommensteuer und Umsatzsteuer und legt diesen Betrag in einem separaten Steuer-Topf zurück. Du siehst in Echtzeit, was dir netto zum Ausgeben bleibt.

Hat Kontist eine deutsche IBAN?

Ja, du erhältst eine vollwertige deutsche IBAN über den Banking-Partner Solaris SE. Das ist wichtig für Geschäftskunden, die nur auf deutsche Konten überweisen.

Brauche ich eine Schufa-Auskunft für Kontist?

Nein, Kontist führt keine Schufa-Abfrage durch. Das macht die Kontoeröffnung besonders einfach für Gründer und Selbstständige mit junger Kredithistorie.

Wem gehört Kontist?

Kontist operiert seit 2025 als „Kontist by Shine“ unter der Shine Germany GmbH. Alle Marken der früheren Ageras-Gruppe wurden unter der Marke Shine vereint. Shine gehört zur Société Générale-Gruppe. Die Marke und der Service Kontist bleiben unverändert bestehen.

Kann ich Kontist als GmbH nutzen?

Ja, seit der Erweiterung akzeptiert Kontist auch GbR, UG (haftungsbeschränkt) und GmbH – nicht mehr nur Freelancer und Einzelunternehmer.

Wie gut ist der Kontist-Support?

Durchwachsen. Die App-Bewertungen loben den Support als freundlich und kompetent, aber die Erreichbarkeit schwankt. In unserem Test mussten wir an einem Nachmittag über 4 Stunden auf eine Antwort warten. Kontist ist erreichbar per In-App-Chat, E-Mail (support@kontist.com) und Telefon (+49 30 311 986 00), jeweils Montag bis Freitag 9–17 Uhr.

Lohnt sich der Plus-Tarif für 25 EUR/Monat?

Nur, wenn du den DATEV-Export und die automatische USt-Voranmeldung tatsächlich nutzt. Wenn dein Steuerberater diese Daten nicht direkt aus Kontist abruft, ist der Plus-Tarif rausgeworfenes Geld.

Quellen und Transparenz

Für diesen Erfahrungsbericht haben wir folgende Quellen herangezogen:

• Kontist Preisübersicht (abgerufen: Februar 2026)
• Trustpilot: Kontist Bewertungen (4,5/5 Sterne, 1.000+ Bewertungen)
• EXPERTE.de: Kontist Geschäftskonto Test
• Finanzfluss: Kontist Geschäftskonto

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