FAQ zu Neobanks & Online-Brokern
Alles, was du über Neobanken & Online-Broker wissen musst
Von Kontoeröffnung über Sicherheit bis zu Trading-Strategien – hier findest du Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um digitale Finanzdienstleistungen.
Neobanken
Konten, Karten, Gebühren & Sicherheit
Online-Broker
Trading, Depots & Orderarten
Weitere Themen
Krypto, Apps & Nachhaltigkeit
Neobanken
Was ist eine Neobank und wie unterscheidet sie sich von klassischen Banken?
Neobanken sind digitale Banken, die ausschließlich oder primär über Apps und Online-Plattformen arbeiten – ohne physische Filialen. Im Gegensatz zu klassischen Banken bieten sie:
- Niedrigere Gebühren durch wegfallende Filialkosten
- Moderne Apps mit intuitiver Bedienung und Echtzeit-Benachrichtigungen
- Zusatzfeatures wie integrierte Buchhaltung, Unterkonten oder Cashback-Programme
- Schnellere Kontoeröffnung – oft in wenigen Minuten per Video-Ident
Welche Voraussetzungen brauche ich für eine Kontoeröffnung?
Die Anforderungen sind bei den meisten Neobanken ähnlich:
- Mindestalter 18 Jahre (einige bieten auch Jugendkonten ab 14/16)
- Wohnsitz in Deutschland oder einem unterstützten EU-Land
- Gültiger Ausweis (Personalausweis oder Reisepass)
- Smartphone für die App-Nutzung und Video-Identifikation
- E-Mail-Adresse & Handynummer
Wie funktioniert die Identitätsprüfung (Video-Ident)?
Die Video-Identifikation ist gesetzlich vorgeschrieben und dauert meist nur 5-10 Minuten:
Videoanruf starten
Direkt in der App oder über einen Link
Ausweis zeigen
Personalausweis oder Reisepass in die Kamera halten (Vorder- & Rückseite)
Gesichtserkennung
Kurze Abgleichsprüfung zwischen Ausweis und deinem Gesicht
Bestätigung
Konto wird freigeschaltet – oft innerhalb weniger Minuten
Ist mein Geld bei einer Neobank sicher?
Ja! Neobanken unterliegen denselben Sicherheitsstandards wie klassische Banken:
Bis zu 100.000 € pro Kunde gesetzlich geschützt (EU-weite Regelung)
Überwacht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Sichere dein Konto zusätzlich mit 2-Faktor-Authentifizierung und nutze ein starkes Passwort!
Wie kann ich Geld einzahlen und abheben?
Die Möglichkeiten variieren je nach Anbieter:
Einzahlung
- • Überweisung von anderem Konto (meist kostenlos)
- • Bareinzahlung bei Partnergeschäften (z.B. Einzelhandel, Tankstellen)
- • Einige Anbieter: Einzahlung am Geldautomaten
Abhebung
- • Kostenlos an Geldautomaten (je nach Tarif: 3-10x pro Monat oder unbegrenzt)
- • Bargeld-Rückgabe beim Einkaufen (Cash-Back an Supermarktkassen)
- • Überweisung auf anderes Konto
Was kostet ein Konto bei einer Neobank?
Die Kosten variieren stark nach Anbieter und Kontomodell:
| Kontomodell | Monatliche Gebühr | Typische Features |
|---|---|---|
| Basis/Free | 0 € - 4,90 € | Grundfunktionen, 3-5 Abhebungen gratis |
| Premium | 9,90 € - 16,90 € | Versicherungen, unbegrenzte Abhebungen, Unterkonten |
| Business | 9 € - 29 € | Buchhaltungstools, Rechnungen, Mehrfachkarten |
Tipp: Viele Neobanken bieten kostenlose Basiskonten an – perfekt zum Ausprobieren!
Kann ich mein Konto jederzeit kündigen?
Ja, du kannst dein Neobank-Konto jederzeit ohne Kündigungsfrist schließen – meist sogar direkt in der App. Wichtig:
- Guthaben vorher auf anderes Konto überweisen
- Laufende Lastschriften & Daueraufträge anpassen
- Karte sperren lassen oder zerstören
Online-Broker & Trading
Was ist ein Online-Broker und wie funktioniert er?
Ein Online-Broker ist eine digitale Plattform, über die du Wertpapiere wie Aktien, ETFs, Fonds oder Derivate kaufen und verkaufen kannst. Anders als Hausbanken bieten Neo-Broker:
Oft 0 € Ordergebühr oder nur 1 € pro Trade
Trading direkt per App, unterwegs
Wie eröffne ich ein Depot?
Die Depot-Eröffnung dauert meist nur 10-15 Minuten:
Registrierung
App herunterladen, E-Mail & Handynummer verifizieren
Video-Identifikation
Ausweis bereithalten, 5 Min. Video-Chat
Einzahlung
Geld auf Verrechnungskonto überweisen (1-2 Werktage)
Traden
Erste Order platzieren – fertig!
Welche Orderarten gibt es?
Die wichtigsten Order-Typen erklärt:
Market Order
Kauf/Verkauf zum aktuellen Marktpreis – wird sofort ausgeführt. Gut für liquide Aktien.
Limit Order
Du setzt einen Wunschpreis – Order wird nur ausgeführt, wenn dieser erreicht wird. Schützt vor ungünstigen Kursen.
Stop Order (Stop-Loss)
Verkaufsorder bei Unterschreiten eines Kurses – schützt vor großen Verlusten.
Sparplan
Automatischer Kauf (meist ETFs) zu festem Betrag und Intervall – ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Was kostet Trading bei einem Online-Broker?
Neo-Broker haben die Kosten revolutioniert:
| Kostenart | Klassische Bank | Neo-Broker |
|---|---|---|
| Depotführung | 5-10 €/Monat | 0 € |
| Ordergebühr | 10-25 € pro Trade | 0 € - 1 € |
| ETF-Sparplan | 1,5% Ausgabeaufschlag | 0 € (viele kostenlos) |
Auch bei 0 € Ordergebühr fällt der Spread (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis) an. Vergleiche die Kurse!
Wie sicher ist mein Depot?
Deine Wertpapiere sind durch das Depotgesetz geschützt – auch bei Insolvenz des Brokers:
Aktien & ETFs gehören DIR, nicht dem Broker – sie können nicht gepfändet werden
Guthaben ist durch Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt
Kann ich mein bestehendes Depot übertragen?
Ja, die meisten Online-Broker bieten einen kostenlosen Depotübertrag an:
- Formular beim neuen Broker ausfüllen (meist direkt in der App)
- Dauer: 2-4 Wochen (in dieser Zeit kannst du nicht handeln)
- Wahl zwischen Komplett- oder Teilübertrag einzelner Positionen
Achtung: Bruchstücke von ETFs können meist nicht übertragen werden und müssen vorher verkauft werden.
Was ist ein ETF-Sparplan und lohnt er sich?
Ein ETF-Sparplan ist eine der besten Möglichkeiten für langfristigen Vermögensaufbau:
So funktioniert's:
Du legst einen Betrag fest (ab 1 € möglich), der automatisch monatlich oder quartalsweise in einen ETF investiert wird.
Vorteile:
- ✓ Automatisch & diszipliniert investieren
- ✓ Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average) glättet Kursschwankungen
- ✓ Bereits ab 1 € pro Monat möglich
- ✓ Bei vielen Brokern ohne Ordergebühren
Weitere Themen
Bieten Neobanken auch Krypto-Trading an?
Einige Neobanken und Broker integrieren Krypto-Handel direkt in ihre Apps:
Trade Republic
Bitcoin, Ethereum & weitere Kryptos ab 1 €
Scalable Capital
Krypto-ETPs (Exchange Traded Products)
Revolut
30+ Kryptowährungen direkt im Bankkonto
Krypto ist hochspekulativ! Investiere nur Geld, das du bereit bist zu verlieren.
Gibt es nachhaltige Neobanken und Broker?
Ja! Einige Anbieter setzen auf Nachhaltigkeit und ethische Investments:
Tomorrow Bank
Klimaneutrales Konto, Investitionen nur in nachhaltige Projekte
GLS Bank
Sozial-ökologische Bank seit 1974, transparente Kreditvergabe
Trade Republic / Scalable
Große Auswahl an nachhaltigen ETFs (ESG-Kriterien)
Was passiert mit meinem Konto, wenn ich ins Ausland ziehe?
Das hängt vom Anbieter und Zielland ab:
- EU-Ausland: Meist problemlos, Konto bleibt bestehen
- Außerhalb EU: Oft Kündigungspflicht nach 12 Monaten
- Tipp: Informiere dich VOR dem Umzug bei deinem Anbieter
Broker wie Interactive Brokers oder Revolut bieten globale Konten an und sind flexibler bei Wohnsitzwechseln.
Wie sicher sind Banking-Apps auf dem Smartphone?
Banking-Apps nutzen mehrere Sicherheitsebenen:
Bank-Standard TLS/SSL, Daten werden verschlüsselt übertragen
Face-ID / Fingerabdruck für Login und Transaktionen
Zwei-Faktor-Authentifizierung für sensible Aktionen
Sofortige Benachrichtigung bei jeder Transaktion
Best Practice: Nutze ein sicheres Passwort, aktiviere 2FA, installiere nur Apps aus offiziellen App-Stores und halte dein Betriebssystem aktuell.
Noch Fragen? Wir helfen dir weiter!
Entdecke unsere detaillierten Tests und Vergleiche – oder nutze unseren Bank-Finder für eine personalisierte Empfehlung.