„Garantierte Rendite“: warum dieses Versprechen fast immer eine Falle ist

Moin, ich bin Tobi. Am 31. August hat die BaFin vor gefälschten Fest- und Tagesgeldangeboten gewarnt. Verschickt werden sie von E-Mail-Adressen mit der Domain @check24group(.)com(.)de, in den Formularen taucht zusätzlich @check24-eu(.)com(.)de auf. Die Absender geben vor, das Angebot komme von der CHECK24 Vergleichsportal GmbH in München. Es kommt nicht von dort. Die Aufsicht nennt das Identitätsmissbrauch und stützt ihre Warnung auf Paragraf 37 Absatz 4 des Kreditwesengesetzes.

Am selben Tag hat Scalable Capital ein Festgeld gestartet und wirbt damit ganz offen: 3,00 Prozent pro Jahr, garantiert, für 24 Monate Laufzeit. Zwei Angebote, dasselbe Wort, und ein Unterschied wie Tag und Nacht.

Genau darum geht es heute. Es gibt ein Wort, bei dem bei mir sofort die Alarmglocke angeht: „garantiert“. Vor allem, wenn direkt dahinter eine schöne, hohe Rendite steht.

In meiner ersten Folge ging es um eine Schlagzeile, die dir eine versteckte Gebühr verschwiegen hat. Heute schauen wir uns den nächsten Knopf an, auf den gern gedrückt wird: deine Gier. Oder freundlicher gesagt, deinen ganz normalen Wunsch, dein Geld möge mehr werden.

Der Gier-Knopf, ganz einfach erklärt

Jeder will eine gute Rendite. Genau das wird ausgenutzt. Die Masche hängt an zwei Wörtern, die zusammen fast nie funktionieren: „garantiert“ und „hoch“.

Es gibt eine Grundregel, die sich am Kapitalmarkt noch nie geändert hat: Rendite und Risiko hängen zusammen. Wer dir eine hohe Rendite ganz ohne Risiko verspricht, müsste dir entweder Geld schenken oder schwindelt. Und Geld schenkt dir am Kapitalmarkt niemand.

Stell dir die Frage einmal anders: Wenn es eine sichere Anlage mit zweistelliger Rendite gäbe, warum sollte irgendjemand sie ausgerechnet dir andrehen, statt selbst alles Geld der Welt reinzustecken?

Was „garantiert“ ehrlich bedeuten darf

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Es gibt eine ehrliche Garantie, und die ist bescheiden: Tagesgeld und Festgeld bei einer Bank in der EU sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Bank und Kunde geschützt. Der Zins ist dort fest, also in dem Sinne „garantiert“. Aber er liegt im Bereich der aktuellen Marktzinsen, nicht bei 9 oder 12 Prozent.

Sobald jemand dir eine deutlich höhere Rendite als „garantiert“ oder „quasi sicher“ verkauft, ist das kein Tages- oder Festgeld mehr. Die Garantie dahinter ist dann meistens genau so viel wert, wie sie klingt: nichts.

So entlarvst du das Garantie-Märchen

Das soll keine Warnung gegen Rendite sein. Aktien oder ETFs können dir über die Jahre ordentlich was bringen. Der Unterschied: Seriöse Anlagen sagen dir, dass es schwanken kann und dass du Geduld brauchst. Die Masche verspricht dir das Gegenteil, viel, schnell und ohne Risiko.

Warum mir das so wichtig ist

Weil genau dieser Knopf Leute ihr Erspartes kostet. Ich nehme dir die hohe Rendite nicht madig, ich will nur, dass du den Unterschied zwischen einem echten Angebot und einem Märchen erkennst. Wenn dir das nächste „garantiert“ begegnet, hast du jetzt vier Fragen parat. Das reicht.

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