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Du willst dein Geld nicht auf dem Girokonto versauern lassen, aber die Sparkasse zahlt Witz-Zinsen? Neobanken und Neobroker versprechen deutlich mehr. Scalable Capital wirbt mit 2,50 %, Trade Republic liegt bei 2,00 %, und selbst Openbank lockt mit 2,80 % Aktionszins. Klingt verlockend. Doch zwischen ehrlichem Dauerzins und Neukunden-Lockvogelangebot liegen Welten.
Wir haben die Tagesgeld-Konditionen aller relevanten Neobanken und Neobroker verglichen: Wo parke ich mein Geld 2026 am besten? Spoiler: Die Antwort hängt davon ab, wie viel du anlegst, wie schnell du ran musst und ob du bereit bist, alle paar Monate den Anbieter zu wechseln.
Der EZB-Einlagenfazilitätszins liegt seit Juni 2025 bei 2,00 %. Das ist der Ankerpunkt für alles, was Banken dir an Zinsen weitergeben. Alles deutlich darüber ist entweder zeitlich begrenzt oder an Bedingungen geknüpft. Die letzte EZB-Sitzung am 19. März 2026 hat den Satz unverändert gelassen. Ein weiterer Schritt auf 1,75 % ist im Laufe des Jahres möglich, aber nicht sicher.
Das Wichtigste in Kürze
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– Scalable Capital zahlt mit 2,50 % die höchsten Dauerzinsen unter den Neobrokern, ohne Obergrenze und ohne Aktionsbefristung. Für volle Einlagensicherung brauchst du das PRIME+ Abo
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– Trade Republic liegt mit 2,00 % exakt auf EZB-Niveau, automatisch angepasst, ohne Limit. Guthaben auf zwei Partnerbanken verteilt (Deutsche Bank, J.P. Morgan), bis 200.000 € gesichert
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– C24 Bank zahlt 0,50 % auf dem Tagesgeld-Pocket. Eigene Banklizenz, 100.000 € Einlagensicherung
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– Vorsicht bei Aktionszinsen: Openbank (2,80 % für 6 Monate), Consorsbank (3,40 % für 3 Monate) und ING (3 %+ befristet) klingen toll, aber nach dem Aktionszeitraum stürzen die Zinsen ab
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– Geldmarkt-ETFs sind eine starke Alternative für Beträge über 100.000 €: Sondervermögen statt Einlagensicherung, Rendite ~1,9 % nach Kosten (EZB-gekoppelt)
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– Sparerpauschbetrag nicht vergessen: Bei 2 % auf 50.000 € bist du bei 1.000 € Zinsertrag, also genau am Limit
Tagesgeld bei Neobanken: Was steckt hinter den hohen Zinsen?
Neobanken und Neobroker können strukturell bessere Zinsen zahlen als klassische Banken. Kein Filialnetz, weniger Personal, niedrigere Betriebskosten. Was die Sparkasse in Mietkosten für 400 Filialen versenkt, kann eine Neobank als Zins an dich weitergeben.
Die Neobroker Trade Republic und Scalable Capital verdienen ihr Geld hauptsächlich mit Wertpapierhandel. Hohe Zinsen auf Guthaben sind ein Kundenmagnet, kein Kerngeschäft. Du sollst dein Geld dort parken und irgendwann auch Aktien oder ETFs kaufen. Trade Republic gibt dir Zinsen, damit du bleibst und tradest.
Das erklärt auch, warum klassische Neobanken wie N26 oder bunq beim Tagesgeld schlechter abschneiden. Deren Geschäftsmodell basiert auf Kontogebühren und Kartennutzung, nicht auf Handelsprovisionen. Hohe Zinsen sind für sie ein Kostenfaktor, kein Lockmittel.
EZB-Einlagenfazilitätszins: 2,00 % (Stand März 2026)
Der EZB-Einlagenzins liegt seit Juni 2025 bei 2,00 %. Tagesgeldzinsen bei Neobanken orientieren sich direkt daran. Wer deutlich mehr zahlt, subventioniert aus eigener Marge oder arbeitet mit zeitlich begrenzten Aktionszinsen. Der nächste EZB-Zinsentscheid könnte den Satz auf 1,75 % senken. Wir aktualisieren die Zinssätze in diesem Artikel monatlich.
Durchschnittlicher Tagesgeldzins in Deutschland
Quelle: Biallo, März 2026
Anbieter in diesem Artikel
Lies die ausführlichen Testberichte oder schau dir die Anbieter direkt an.
Scalable Capital
84 · Sehr gut
Trade Republic
85 · Sehr gut
N26
83 · Sehr gut
bunq
72 · Gut
Tagesgeld-Vergleich: Die besten Neobanken im Überblick
Alle relevanten Neobanken und Neobroker beim Tagesgeld, mit Zinssätzen, Bedingungen und den wichtigsten Einschränkungen auf einen Blick.
Tagesgeld bei Neobanken und Neobrokern im Vergleich (März 2026)
Alle Angaben ohne Gewähr. Preise können sich jederzeit ändern.
Zinssätze zuletzt geprüft am: 23. März 2026
Ein paar Dinge stechen sofort ins Auge:
Scalable Capital führt mit 2,50 %, ohne Aktionsbefristung und ohne Obergrenze. Der Haken bei Scalable: Im FREE-Tarif wird dein Geld teils in Geldmarktfonds geparkt. Nur mit PRIME+ (ab 4,99 €/Monat) greift die volle Einlagensicherung auf bis zu 5 Partnerbanken.
Trade Republic war lange der Zins-König, hat den Satz aber direkt an den EZB-Einlagenzins gekoppelt. Seit der letzten EZB-Senkung sind es 2,00 %. Immer noch fair, aber nicht mehr Spitze. Alle Details dazu in unserem Artikel Trade Republic Zinsen 2026.
Der große Verlierer: N26 im Standard-Tarif mit mageren 0,25 %. Brauchbare 2,00 % gibt es nur mit dem Metal-Abo für 16,90 €/Monat. Das rechnet sich erst bei hohen Guthaben.
Was bringen die Zinsen in Euro? Prozentzahlen allein sagen wenig:
Jährlicher Zinsertrag nach Anlagesumme (vor Steuern)
Alle Angaben ohne Gewähr. Preise können sich jederzeit ändern.
Der N26-Metal-Fall zeigt das Problem: Bei 10.000 € Guthaben bekommst du 200 € Zinsen, zahlst aber 202,80 € Abo-Gebühren. Du machst Minus. Erst ab ca. 10.200 € erreichst du die schwarze Null, und selbst dann wäre Trade Republic ohne Abo-Kosten die bessere Wahl.
Aktionszinsen vs. Dauerzinsen: Was bekommst du wirklich?
Achtung Aktionszinsen: Nach 3–6 Monaten ist Schluss
Openbank wirbt mit 2,80 %, Consorsbank mit 3,40 %, ING mit über 3 %. Alles zeitlich begrenzt. Nach dem Aktionszeitraum stürzen die Zinsen auf 0,75 % bis 1,50 % ab. Wer nicht rechtzeitig wechselt, verschenkt bares Geld. Plane den Umzug schon beim Kontoeröffnen ein.
Aktionszinsen funktionieren, weil die meisten Menschen nach dem Aktionszeitraum zu bequem sind, ihr Geld umzuschichten. Die Banken kalkulieren genau damit.
Bei der Consorsbank bekommst du 3,40 % für 3 Monate. Bei 50.000 € sind das rund 425 € Zinsen im Aktionszeitraum. Danach fällt der Zins deutlich. Wenn du bereit bist, nach 3 Monaten konsequent zu wechseln, nimmst du den Bonus mit. Wenn nicht, landest du bei einem Zins unter dem Marktdurchschnitt.
Scalable Capital (2,50 %), C24 (2,50 %) und Trade Republic (2,00 %) verzichten auf Aktionsspielchen. Was du siehst, bekommst du. Bei Trade Republic ist der Zins direkt an den EZB-Einlagensatz gekoppelt. Sinkt der EZB-Satz, sinkt auch dein Zins. Das passiert transparent und nicht nach einer versteckten Frist. Ein direkter Vergleich zwischen Scalable und Trade Republic zeigt die Unterschiede im Detail.
Für Geld, das du langfristig parkst: Dauerzins-Anbieter. Aktionszinsen lohnen sich nur, wenn du den Wechsel nach Ablauf auch wirklich durchziehst. Rechne den Zeitaufwand für Kontoeröffnung, VideoIdent und Freistellungsauftrag-Umstellung gegen den Zinsvorteil.
Neobank-Tagesgeld vs. Direktbank-Tagesgeld
Direktbanken wie ING, Comdirect und Consorsbank spielen beim Tagesgeld-Vergleich immer noch mit. Ihr Geschäftsmodell unterscheidet sich aber grundlegend von Neobanken.
Neobanken vs. Direktbanken beim Tagesgeld
Alle Angaben ohne Gewähr. Preise können sich jederzeit ändern.
Direktbanken setzen auf Aktionszinsen als Neukunden-Köder. Neobroker bieten höhere Dauerzinsen, weil sie dich langfristig als Wertpapierkunden gewinnen wollen. Bei Direktbanken musst du aktiv werden, wenn der Aktionszins ausläuft. Bei Neobrokern kannst du dein Geld einfach liegen lassen.
Einen tieferen Einblick in Broker-Zinsen als Alternative findest du in unserem Artikel Broker-Zinsen vs. Tagesgeld.
Wenn du alles unter einem Dach willst (Girokonto, Tagesgeld, Depot, Baufinanzierung), ist eine ING oder Comdirect komfortabler. Neobanken decken oft nur einen Teil der Bankgeschäfte ab. Und bei der Einlagensicherung haben Direktbanken mit Anbindung an die Institutssicherung (Sparkassen-Schutz, Genossenschaftsschutz) einen theoretischen Vorteil.
Alternative: Geldmarkt-ETFs statt Tagesgeldhopping
Alle paar Monate den Tagesgeld-Anbieter wechseln, VideoIdent machen, Freistellungsauftrag umstellen, für einen halben Prozentpunkt mehr? Es gibt eine bequemere Lösung.
Was ist ein Geldmarkt-ETF?
Ein börsengehandelter Fonds, der in kurzlaufende Anleihen und Geldmarktpapiere investiert. Der Kurs schwankt minimal und bildet im Wesentlichen den aktuellen Geldmarktzins ab. Als Sondervermögen ist dein Geld selbst bei einer Pleite der Depotbank geschützt, und zwar ohne die 100.000-€-Grenze der Einlagensicherung.
Volumen im Xtrackers DBX0AN, Deutschlands beliebtester Geldmarkt-ETF
Quelle: Xtrackers, März 2026
Der Xtrackers EUR Overnight Rate Swap ETF (DBX0AN) ist der populärste Geldmarkt-ETF in Deutschland. Mit einer TER von nur 0,10 % und einer aktuellen Rendite von rund 1,92 % nach Kosten liegt er unter den besten Neobank-Tagesgeld-Angeboten, aber über dem Durchschnitt klassischer Banken.
Wie schlägt sich der ETF gegen Tagesgeld im Alltag? Tagesgeld bei Scalable (2,50 %) liegt aktuell über dem Geldmarkt-ETF (~1,92 %). Der ETF hat aber einen strukturellen Vorteil: Sein Zins passt sich automatisch an den EZB-Satz an, ohne dass eine Bank dazwischen entscheidet.
Beim Tagesgeld ist dein Geld sofort verfügbar. Beim ETF dauert der Verkauf einen Bankarbeitstag (T+1). Für deine Notfallreserve ist das ein Nachteil.
Tagesgeld ist über die Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt (bei Trade Republic bis 200.000 €, bei Scalable PRIME+ bis 500.000 €). Der Geldmarkt-ETF ist als Sondervermögen ohne Obergrenze geschützt, was ihn ideal macht für Beträge über der Einlagensicherungsgrenze.
Steuerlich gibt es kaum einen Unterschied: Beide unterliegen der vollen Abgeltungssteuer (26,375 %). Die 30 % Teilfreistellung, die bei Aktien-ETFs gilt, greift bei Geldmarkt-ETFs nicht, weil sie keine Aktienquote haben. Beim ETF gibt es immerhin einen kleinen Steuerstundungseffekt durch die Vorabpauschale.
Was wir empfehlen: Notfallreserve (3–6 Monatsgehälter) auf ein Tagesgeldkonto. Alles über 100.000 € in einen Geldmarkt-ETF. Den vollständigen Vergleich findest du in unserem Ratgeber Geldmarkt-ETF vs. Tagesgeld.
Einlagensicherung: Wie sicher ist dein Geld?
Was passiert, wenn die Bank pleitegeht? Bei Neobanken ist die Antwort komplizierter als bei der Sparkasse um die Ecke. Einen umfassenden Überblick gibt unser Artikel Wie mobile Banken Einlagen schützen.
Trade Republic hat seit 2023 eine eigene Banklizenz. Dein Guthaben wird auf zwei Partnerbanken verteilt (Deutsche Bank und J.P. Morgan), sodass die gesetzliche Einlagensicherung bis 200.000 € greift. Guthaben darüber wird automatisch in einen BlackRock-Geldmarktfonds umgeschichtet, der als Sondervermögen geschützt ist.
Scalable Capital hat seit 2025 eine eigene Banklizenz. Im PRIME+ Tarif verteilt Scalable dein Geld auf bis zu 5 Partnerbanken, was eine Einlagensicherung von bis zu 500.000 € ergibt. Im FREE-Tarif landet ein Teil des Guthabens in Geldmarktfonds. Das ist als Sondervermögen geschützt, fällt aber nicht unter die klassische Einlagensicherung.
Scalable FREE: Nicht alles ist Einlagensicherung
Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg hat Scalable Capital für die „Tagesgeld“-Bezeichnung im Free-Modell kritisiert, weil ein Teil des Guthabens in Geldmarktfonds fließt. Die BaFin bestätigt: „Tagesgeld“ ist kein gesetzlich definierter Begriff. Prüfe in der App, ob dein Geld auf einem Bankkonto oder in einem Fonds liegt.
N26 hat eine eigene Vollbanklizenz. Bis 100.000 € greift die gesetzliche Einlagensicherung. Kein Schnickschnack, kein Kleingedrucktes.
C24 Bank ist eine Tochter von CHECK24 mit eigener Banklizenz. Bis 100.000 € gesetzliche Einlagensicherung.
Vivid Money arbeitet über die Solaris Bank. Bis 100.000 € greift die gesetzliche Sicherung.
bunq unterliegt der niederländischen Einlagensicherung (DNB). Bis 100.000 € gesichert. Im Ernstfall dauert die Auszahlung möglicherweise länger als bei einer deutschen Bank.
Bei Trade Republic, Scalable (PRIME+), N26 und C24 ist dein Geld bis zur gesetzlichen Grenze von 100.000 € pro Bank genauso sicher wie auf dem Sparkassen-Konto. Der Unterschied: Sparkassen haben die Institutssicherung ohne Obergrenze. Neobanken nicht.
Häufige Fragen
Scalable Capital führt mit 2,50 % Dauerzins, ohne Aktionsbefristung. Trade Republic liegt bei 2,00 % (EZB-gekoppelt). Unter den reinen Neobanken (ohne Broker) bietet Vivid Money mit 2,26 % die besten Konditionen. C24 liegt bei 0,50 %.
Bis 100.000 € ja. Die gesetzliche Einlagensicherung greift bei allen Neobanken mit deutscher Banklizenz (Trade Republic, Scalable, N26, C24). Sparkassen haben die Institutssicherung ohne Obergrenze. Bei Neobanken endet der Schutz bei der gesetzlichen Grenze. Trade Republic sichert über zwei Partnerbanken bis 200.000 €, Scalable PRIME+ sogar bis 500.000 €.
Aktionszinsen gelten nur für Neukunden und nur für einen begrenzten Zeitraum (meist 3–6 Monate). Danach sinkt der Zins deutlich, oft auf die Hälfte oder weniger. Dauerzinsen gelten unbefristet für alle Kunden, können aber von der Bank jederzeit angepasst werden. Bei Trade Republic ist der Dauerzins direkt an den EZB-Einlagensatz gekoppelt.
Für Beträge unter 100.000 € bringt ein Geldmarkt-ETF (~1,9 % nach Kosten) aktuell weniger als die besten Neobank-Tagesgeldangebote. Der Vorteil: Einmal kaufen, nie wieder Aktionszinsen jagen. Kein VideoIdent, kein Freistellungsauftrag-Chaos. Für Beträge über 100.000 € ist der ETF als Sondervermögen sogar sicherer, weil er keine Einlagensicherungs-Obergrenze hat.
Bei Scalable Capital oder C24 (jeweils 2,50 %) sind das 250 € pro Jahr vor Steuern. Bei Trade Republic (2,00 %) sind es 200 €. Nach Abgeltungssteuer (26,375 % inkl. Soli) bleiben bei 250 € Bruttozins rund 184 € netto, vorausgesetzt, du hast deinen Sparerpauschbetrag (1.000 €) bereits ausgeschöpft. Liegt dein Gesamtzinsertrag unter 1.000 €, zahlst du mit Freistellungsauftrag keine Steuern.
Das hängt vom Anbieter ab. Trade Republic passt den Zins automatisch an den EZB-Einlagensatz an, also bei jeder EZB-Entscheidung. Scalable Capital und C24 können jederzeit ändern, tun dies aber meist nur nach EZB-Zinsentscheidungen. Einige Anbieter haben in der Vergangenheit still und ohne Vorwarnung gesenkt.
Quellen
- EZB Key Interest Rates — Einlagenfazilitätszins 2,00 % seit Juni 2025 (ecb.europa.eu)
- Scalable Capital — Tagesgeld mit 2,50 % p.a. (de.scalable.capital)
- Trade Republic — Guthabenverzinsung 2,00 % (traderepublic.com)
- Biallo Tagesgeld-Vergleich — Durchschnittszins 1,49 % (biallo.de)
- BaFin — Einlagensicherung in Deutschland (bafin.de)
- Finanztip Tagesgeld-Vergleich (finanztip.de)
Du willst tiefer einsteigen? Diese Ratgeber helfen dir weiter:
- Geldmarkt-ETF vs. Tagesgeld: Welche Zins-Alternative lohnt sich 2026?
- Festgeld oder Tagesgeld? Wann sich welche Anlage lohnt
- Tagesgeld-Zinsen aktuell: Die besten Angebote im Überblick
- Notgroschen anlegen: Wie viel, wohin und welches Konto?
- Tagesgeld-Zinsen versteuern: Freistellungsauftrag & Tipps
- Tagesgeldhopping: Lohnt sich der Wechsel-Aufwand noch?
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