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Du hast Zinsen auf dein Tagesgeld bekommen, und jetzt fragst du dich: Muss ich darauf Steuern zahlen? Kurze Antwort: Ja. Aber mit dem richtigen Freistellungsauftrag zahlst du auf die ersten 1.000 Euro keinen Cent.
Das Problem: Bei manchen Neobanken kannst du den Freistellungsauftrag direkt in der App einrichten. Bei anderen musst du dich selbst um die Steuererklärung kümmern. Und wenn du Konten bei mehreren Banken hast, wird es schnell unübersichtlich.
Im Folgenden: wie die Besteuerung läuft, wie du den Freibetrag auf mehrere Banken aufteilst und was du bei bunq, Revolut und Co. konkret tun musst.
Tagesgeld-Zinsen und Steuern: Das Wichtigste
- Auf Tagesgeld-Zinsen fallen 26,375 % Abgeltungssteuer + Soli an (mit Kirchensteuer bis 27,99 %)
- Der Sparerpauschbetrag liegt 2026 bei 1.000 € (Singles) bzw. 2.000 € (Paare)
- Freistellungsauftrag einrichten: Bei Trade Republic, N26 und C24 direkt in der App möglich
- bunq und Openbank (spanische IBAN) ziehen keine Steuer ab. Du musst die Zinsen selbst in der Steuererklärung angeben
- Den Freistellungsauftrag kannst du auf mehrere Banken aufteilen, aber die Summe darf 1.000 € nicht übersteigen
Aktueller EZB-Leitzins: 2,00 % (Stand: März 2026)
Der EZB-Einlagenzins liegt seit Juni 2025 bei 2,00 %. Tagesgeldzinsen bei Neobanken orientieren sich daran, wer deutlich mehr bietet, arbeitet mit zeitlich begrenzten Aktionszinsen. Wir aktualisieren die Zinssätze in diesem Artikel monatlich.
Wie werden Tagesgeld-Zinsen besteuert?
Jeder Euro Zinsen, den du auf deinem Tagesgeldkonto verdienst, ist steuerpflichtig. Der Staat kassiert darauf die Abgeltungssteuer. Die funktioniert so:
Steuerübersicht Kapitalerträge Tagesgeld-Zinsen versteuern: Freistellungsauftrag, Abgeltungssteuer & Tipps
Stand: März 2026
Pauschaler Steuersatz auf Kapitalerträge
5,5 % der Abgeltungssteuer
Das zahlen die meisten
In den meisten Bundesländern
Bayern und Baden-Württemberg
Alle Angaben ohne Gewähr. Preise können sich jederzeit ändern.
Bei 200 Euro Zinsen im Jahr und ohne Kirchensteuer wären das 52,75 Euro Steuern. Allerdings nur, wenn du keinen Freistellungsauftrag eingerichtet hast. Denn die ersten 1.000 Euro Kapitalerträge pro Jahr sind steuerfrei.
Bei deutschen Banken läuft alles automatisch. Deine Bank zieht die Steuer direkt ab und überweist sie ans Finanzamt. Du musst nichts rechnen und nichts melden, solange dein Freistellungsauftrag stimmt.
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Trade Republic
83 · Sehr gut
N26
83 · Sehr gut
C24 Bank
79 · Gut
Freistellungsauftrag: 1.000 € steuerfrei nutzen
Der Sparerpauschbetrag liegt 2026 bei 1.000 Euro für Singles und 2.000 Euro für gemeinsam veranlagte Paare. Bis zu diesem Betrag sind deine Zinsen komplett steuerfrei.
Damit deine Bank das weiß, musst du einen Freistellungsauftrag (FSA) erteilen. Ohne diesen Auftrag zieht die Bank ab dem ersten Cent Steuern ab. Du bekommst das Geld zwar über die Steuererklärung zurück, aber das dauert Monate.
Freistellungsauftrag bei deiner Neobank einrichten
App öffnen und Einstellungen aufrufen
Freistellungsauftrag auswählen
Betrag eintragen
Bestätigen
Fertig
Das dauert keine zwei Minuten. Bei Trade Republic findest du die Option unter Profil → Einstellungen → Steuern. Bei N26 gehst du ins Tagesgeldkonto → Einstellungen → Steuerinfos. Bei C24 ist der Freistellungsauftrag direkt im Menü einrichtbar.
Besonderheit bei Revolut: Revolut hat eine litauische Banklizenz, führt aber seit der BZSt-Anbindung die Abgeltungssteuer automatisch ab. Freistellungsauftrag einrichten geht nach der Steuerverifizierung im BZSt/BOP-Portal. Wenn du den FSA nachträglich einrichtest, erstattet Revolut bereits einbehaltene Steuer automatisch.
Freistellungsauftrag auf mehrere Banken aufteilen
Wenn du Konten bei mehreren Banken hast, kannst du den Freibetrag aufteilen. Zum Beispiel 600 Euro bei Trade Republic und 400 Euro bei der ING. Die Summe darf aber 1.000 Euro nicht übersteigen.
Häufigster Fehler: Freibetrag überschritten
Banken wissen nicht, wie viel Freistellungsauftrag du bei anderen Banken eingerichtet hast. Es gibt keine automatische Kontrolle. Wenn du jeder Bank den vollen Betrag von 1.000 Euro zuweist, liegt dein Gesamt-FSA über dem Limit. Das fällt spätestens bei der Steuererklärung auf und kann zu Nachzahlungen führen.
Am besten führst du eine einfache Tabelle:
Beispiel: Freistellungsauftrag aufteilen Tagesgeld-Zinsen versteuern: Freistellungsauftrag, Abgeltungssteuer & Tipps
Stand: März 2026
500 €
300 €
200 €
1.000 €
Alle Angaben ohne Gewähr. Preise können sich jederzeit ändern.
Faustregel: Gib der Bank den größten Anteil, bei der du die meisten Zinsen erwartest. Wenn du bei Trade Republic 10.000 Euro liegen hast und bei der ING nur 2.000 Euro, bekommt Trade Republic den Löwenanteil.
Du kannst den Freistellungsauftrag jederzeit ändern. Bei einem Kontowechsel gilt: alten FSA widerrufen, neuen bei der neuen Bank einrichten.
Steuererklärung: Muss ich Zinsen angeben?
In den meisten Fällen: Nein. Wenn du nur bei deutschen Banken Tagesgeld hast und dein Freistellungsauftrag korrekt ist, hat die Bank die Steuer schon abgeführt. Fertig.
Aber es gibt Ausnahmen, bei denen du die Anlage KAP ausfüllen musst:
Verpflichtend: Zinsen bei ausländischen Banken ohne automatischen Steuerabzug (bunq, Openbank mit spanischer IBAN), Erstattungszinsen vom Finanzamt sowie Kapitalerträge ohne Steuerabzug allgemein.
Freiwillig, aber unter Umständen lohnend: die Günstigerprüfung (wenn dein Steuersatz unter 25 % liegt), nicht ausgeschöpfte Freibeträge und die Verlustverrechnung.
Die Günstigerprüfung lohnt sich, wenn dein zu versteuerndes Einkommen unter ca. 15.721 Euro (Singles) liegt. Dann ist dein persönlicher Steuersatz niedriger als die pauschalen 25 % Abgeltungssteuer. In der Anlage KAP einfach „Günstigerprüfung“ ankreuzen, das Finanzamt rechnet dann den günstigeren Satz.
Noch ein Sonderfall: die NV-Bescheinigung. Wenn dein gesamtes Einkommen unter dem Grundfreibetrag von 12.348 Euro (2026) liegt, etwa als Student oder Rentner, kannst du beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragen (Formular NV 1 A). Die legst du jeder Bank vor, und die zahlt deine Zinsen komplett steuerfrei aus.
Neobank-Besonderheiten: Automatischer Steuerabzug?
Nicht jede Neobank zieht die Steuer automatisch ab. Das kommt auf den Standort der Banklizenz an. Deutsche Banklizenz bedeutet automatischer Steuerabzug. Ausländische Lizenz bedeutet: du kümmerst dich selbst.
Neobanken im Steuer-Vergleich Tagesgeld-Zinsen versteuern: Freistellungsauftrag, Abgeltungssteuer & Tipps
Stand: März 2026
Ja (App)
Ja (App)
Ja (App)
Ja (via BZSt)
Ja (Online)
Nein
Nein
Alle Angaben ohne Gewähr. Preise können sich jederzeit ändern.
Bei Trade Republic, N26 und C24 ist es einfach: Freistellungsauftrag in der App einrichten, fertig. Die Bank kümmert sich um den Rest.
Bei bunq sieht es anders aus. Die niederländische Bank zahlt Zinsen brutto aus, ohne Steuerabzug. Du bist voll selbst verantwortlich. In der Steuererklärung trägst du die Zinsen in der Anlage KAP ein (Zeile 15: ausländische Kapitalerträge). Der Sparerpauschbetrag greift trotzdem, aber erst im Rahmen der Steuererklärung.
Tipp für Revolut-Nutzer: Nach der Verifizierung im BZSt/BOP-Portal kannst du den Freistellungsauftrag direkt einrichten. Wenn du das mitten im Jahr machst, erstattet Revolut die bereits einbehaltene Steuer automatisch. Du musst also nicht bis zur nächsten Steuererklärung warten.
Wer möglichst wenig Aufwand mit der Steuer haben will, fährt mit einer deutschen Neobank am unkompliziertesten. Mehr dazu, welche Neobanken aktuell die besten Zinsen bieten, findest du in unserem Tagesgeld-Zinsen-Vergleich.
Häufige Fragen
Ja. Auf alle Zinserträge fallen 26,375 % Abgeltungssteuer plus Soli an (mit Kirchensteuer bis 27,99 %). Allerdings sind die ersten 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei (Sparerpauschbetrag). Dafür musst du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank einrichten.
Der Sparerpauschbetrag beträgt 2026 unverändert 1.000 Euro für Singles und 2.000 Euro für gemeinsam veranlagte Paare. Eine Anhebung auf 1.200 Euro steht im Raum, wurde bisher aber nicht beschlossen.
Du kannst bei jeder Bank einen eigenen Freistellungsauftrag einrichten. Die Summe aller Aufträge darf aber 1.000 Euro (Singles) bzw. 2.000 Euro (Paare) nicht übersteigen. Banken kontrollieren das nicht untereinander. Am besten führst du eine Liste mit Bank, IBAN und zugewiesenem Betrag.
Nein. Trade Republic, N26, C24 und Revolut führen die Steuer automatisch ab. Bei bunq (niederländische Lizenz) und Openbank mit spanischer IBAN musst du die Zinsen selbst in der Steuererklärung angeben (Anlage KAP, Zeile 15).
Ja, über die Steuererklärung. Wenn du keinen Freistellungsauftrag eingerichtet hattest, die Steuer also ab dem ersten Euro abgezogen wurde, bekommst du den zu viel gezahlten Betrag über die Anlage KAP zurück. Das kann allerdings bis zu einem Jahr dauern.
Nur wenn dein zu versteuerndes Einkommen unter ca. 15.721 Euro (Singles) liegt. Dann ist dein persönlicher Steuersatz niedriger als die 25 % Abgeltungssteuer. Das betrifft vor allem Studierende, Auszubildende und Rentner mit geringem Einkommen. Einfach in der Anlage KAP ankreuzen.
Quellen
- Finanztip, Freistellungsauftrag: finanztip.de/freistellungsauftrag
- Finanztip, Anlage KAP: finanztip.de/steuererklaerung-anlage-kap
- Raisin/WeltSparen, Tagesgeld und Steuern: raisin.com
Einen umfassenden Überblick über Tagesgeld bei Neobanken findest du in unserem Tagesgeld-Ratgeber für Neobanken.
Weiterlesen: Trade Republic Steuern | Tagesgeld-Zinsen im Vergleich | Geldmarkt-ETF vs. Tagesgeld | Festgeld vs. Tagesgeld | Notgroschen anlegen | Tagesgeldhopping-Strategie
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