Trade Republic

Trade Republic Kosten und Gebühren

Trade Republic hat das Preismodell am deutschen Brokermarkt auf den Kopf gestellt: 1 EUR pro Trade, fertig. Keine Depotgebühren, keine Mindesteinlage, keine versteckten Grundgebühren. Doch die wahren Kosten stecken im Detail — und die findest du nicht auf der Preisseite. Unser Ratgeber schlüsselt alle Kosten im Detail auf.

Was kostet Trade Republic wirklich? 3 Szenarien

Die 1-EUR-Pauschale klingt simpel. Aber je nach Nutzungsprofil summieren sich Nebenkosten — vor allem durch die Spreads bei LS Exchange.

Achtung: Versteckte Kosten bei Trade Republic

Die 1-EUR-Pauschale ist transparent. Was Trade Republic aber nicht groß bewirbt:

• Spread-Kosten durch LS Exchange: Trade Republic leitet alle Orders an die LS Exchange weiter — nicht an Xetra. Der Spread (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs) liegt bei liquiden Aktien während der Xetra-Handelszeiten bei 0,1–0,3 %. Außerhalb der Kernzeiten (vor 9 Uhr, nach 17:30) steigt er schnell auf 0,5–2 %. Bei einer 5.000-EUR-Order können das 25–100 EUR Mehrkosten gegenüber Xetra sein.
• Krypto-Spreads: Neben der 1-EUR-Gebühr zahlst du einen Spread von 0,3–0,5 % bei Bitcoin, bei Altcoins deutlich mehr. Bei einem 1.000-EUR-Kauf sind das 3–5 EUR on top.
• Kreditkarten-Einzahlung: 0,7 % Gebühr, wenn du per Kreditkarte einzahlst. Bei 10.000 EUR sind das 70 EUR — nutze stattdessen SEPA-Überweisung (kostenlos).
• Zinsen sind variabel: Die 2 % p.a. sind an den EZB-Leitzins gekoppelt. Noch Anfang 2024 gab es 4 %. Eine Garantie oder Mindestlaufzeit gibt es nicht.
• PFOF-Verbot ab Juli 2026: Das Payment-for-Order-Flow-Verbot der EU tritt im Sommer 2026 in Kraft. Trade Republic hat sich mit einem eigenen Handelsplatz (MTF-Lizenz seit Januar 2026) vorbereitet. Die 1-EUR-Pauschale soll laut Gründer bleiben — aber ob sich die Spreads verändern, ist noch offen.

Kernfeatures und Funktionen

Trade Republic hat sich vom reinen Smartphone-Broker zur All-in-One-Finanz-App entwickelt. Seit der Vollbanklizenz Ende 2023 vereint die App Broker, Girokonto, Tagesgeld und Karte. Klingt nach eierlegender Wollmilchsau — schauen wir, was davon im Alltag wirklich überzeugt.

1. Trading: 1 EUR pro Order, aber nur ein Handelsplatz

Das Kernprodukt ist schnell erklärt: Aktien, ETFs, Anleihen und Derivate für 1 EUR pro Order kaufen und verkaufen. Der Haken: Alle Orders laufen über die LS Exchange (Hamburg). Du hast keine Wahl, auf Xetra oder anderen Börsen zu handeln. Für Buy-and-Hold-Anleger, die innerhalb der Xetra-Handelszeiten kaufen, ist das kein Problem — der Spread liegt dann bei wenigen Cent. Wer allerdings regelmäßig größere Orders außerhalb der Kernzeiten platziert, zahlt über den Spread drauf. Stop-Loss-Orders fehlen komplett, und das ist für aktive Trader ein echtes Manko.

2. Sparpläne: Das Kronjuwel

Hier schlägt Trade Republic die gesamte Konkurrenz: Über 2.900 ETF-Sparpläne und 2.500+ Aktien-Sparpläne, alle kostenlos, ab 1 EUR Sparrate. Dazu kommen Krypto-Sparpläne. Die Ausführung erfolgt wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich — flexibler geht es nicht. Wer monatlich 300 EUR in drei ETFs aufteilt, zahlt exakt null Gebühren. Bei der Konkurrenz (Scalable Capital: ab 0 EUR mit PRIME+, aber 250 EUR Mindestorder bei Free Broker) ist das Angebot vergleichbar, aber Trade Republic hat die niedrigste Einstiegshürde. Alles zu Einrichtung, Intervallen und Strategien in unserer ausführlichen Sparplan-Anleitung.

3. Girokonto mit deutscher IBAN

Seit Ende 2024 bietet Trade Republic ein vollwertiges Girokonto mit deutscher IBAN. Du kannst Gehalt empfangen, SEPA-Überweisungen tätigen, Lastschriften einrichten. In unserem Test lief das Girokonto stabil — Überweisungen waren am gleichen oder nächsten Werktag da. Der eigentliche Clou: 2 % Zinsen auf dein gesamtes Guthaben, ohne Obergrenze. Das macht Trade Republic quasi zum Tagesgeldkonto mit Girokonto-Funktion. Der Nachteil: Kein Gemeinschaftskonto möglich, keine Unterkonten, kein Dispokredit.

4. Tagesgeld: 2 % ohne Bedingungen

Trade Republic zahlt 2 % p.a. auf nicht investiertes Guthaben — für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen, ohne Obergrenze, mit monatlicher Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt). Im Vergleich: Klassische Tagesgeldkonten bei Direktbanken bieten aktuell 1,5–2,5 %, allerdings oft nur als Neukunden-Aktion befristet. Trade Republic macht keine solchen Tricks, aber der Zinssatz ist variabel und folgt dem EZB-Leitzins. Anfang 2024 waren es noch 4 %, mittlerweile 2 %. Bei weiter fallenden Leitzinsen sinkt auch dein Ertrag.

5. Visa Debitkarte: Weltweit ohne FX-Aufschlag

Die virtuelle Karte ist kostenlos. Kartenzahlungen weltweit laufen ohne Fremdwährungsaufschlag zum Visa-Wechselkurs. Apple Pay und Google Pay funktionieren. Bargeldabhebungen sind ab 100 EUR kostenlos, darunter kostet es 1 EUR. Das Saveback-Feature investiert 1 % deiner Kartenumsätze automatisch in einen Sparplan (max. 15 EUR/Monat, Voraussetzung: mindestens 50 EUR monatliche Sparplan-Einzahlung) — Saveback im Detail erklärt. Dazu kommt Round-Up: Jede Kartenzahlung wird aufgerundet, die Differenz fließt in den Sparplan. Im Vergleich zu reinen Reisekarten wie Wise oder Revolut bietet Trade Republic weniger Kartenfeatures (keine virtuellen Einwegkarten, kein Multi-Währungs-Konto), aber als Kombi aus Broker + Karte ist das Angebot stark. Wie sich die Karte im Ausland schlägt, zeigt unser Praxistest der TR-Karte im Ausland.

6. Krypto: 50+ Coins mit eigener Wallet

Seit November 2025 bietet Trade Republic eine echte Krypto-Wallet mit MiCA-Lizenz. Du kannst Bitcoin, Ethereum und 50+ weitere Coins kaufen, verkaufen, senden und empfangen. Staking ist für ausgewählte Assets verfügbar. Die Verwahrung läuft über BitGo Europe, einen regulierten EU-Custody-Anbieter. Der Krypto-Cashback bei Kartenzahlungen liegt sogar bei 2 % (statt 1 % bei Euro-Zahlungen). Allerdings: Die Spreads bei Krypto sind höher als bei spezialisierten Krypto-Börsen (0,3–0,5 % bei BTC, deutlich mehr bei Altcoins). Für gelegentliche Käufe reicht das, Power-Trader sind bei Binance oder Kraken besser aufgehoben.

7. Derivate: 290.000 Hebelprodukte

Über 290.000 Derivate von Emittenten wie Vontobel, HSBC, UBS und Société Générale sind handelbar — für 1 EUR pro Order. Der OTC-Handel läuft direkt mit den Emittenten. Für Anfänger sind Derivate riskant, aber das Angebot ist für einen Neobroker bemerkenswert breit. Einschränkung: Kein Futures-Handel, keine Optionen im klassischen Sinne.

8. Eigener Handelsplatz ab 2026 (MTF)

Am 23. Januar 2026 hat eine Trade-Republic-Tochtergesellschaft von der BaFin die Lizenz zum Betrieb eines multilateralen Handelssystems (MTF) erhalten. Damit kann Trade Republic künftig als eigener Handelsplatz auftreten — eine direkte Reaktion auf das PFOF-Verbot ab Juli 2026. Ob sich das für dich als Nutzer positiv (bessere Spreads) oder negativ (weniger Preistransparenz) auswirkt, bleibt abzuwarten. Ein eigener Handelsplatz bedeutet, dass Trade Republic sowohl Broker als auch Börse ist — ein potenzieller Interessenkonflikt, den wir im Auge behalten.

Für wen ist Trade Republic geeignet?

Trade Republic ist kein Konto für jeden. Die Stärken liegen klar bei passiven Investoren und Sparplan-Nutzern. Wer komplexe Trading-Strategien fährt oder auf schnellen Support angewiesen ist, stößt schnell an Grenzen.

Drei typische Trade-Republic-Nutzer

🎓 Die Studentin, die mit 25 EUR/Monat anfängt
Laura, 23, startet ihren ersten ETF-Sparplan. Bei Trade Republic kostet das exakt nichts — kein Mindestbetrag außer 1 EUR, keine Gebühren. Sie spart in den MSCI World und lässt nebenbei 2 % Zinsen auf ihr Restguthaben laufen. Die App erklärt die Basics intuitiv. Solange sie keine komplizierten Fragen hat, ist Trade Republic perfekt für sie.

💼 Der Berufstätige, der Vermögen aufbaut
Marco, 34, investiert monatlich 500 EUR in drei ETF-Sparpläne und nutzt das Girokonto als Gehaltskonto. Die 2 % Zinsen auf seinen Notgroschen (15.000 EUR) bringen ihm 300 EUR/Jahr — bei null Kontogebühren. Die Visa-Karte nutzt er für den Alltag, das Saveback fließt automatisch in seinen Sparplan. Sein einziger Frust: Als er mal eine Frage zur Steuerbescheinigung hatte, bekam er drei Wochen lang nur Bot-Antworten.

📱 Der Digital Native, der alles in einer App will
Lena, 28, hat kein Bock auf drei separate Apps für Girokonto, Depot und Krypto. Bei Trade Republic hat sie alles auf einem Bildschirm: ETF-Sparpläne laufen automatisch, die Visa-Karte liegt in der Apple Wallet, und gelegentlich kauft sie Bitcoin oder Ethereum direkt in der App. Den Support hat sie noch nie gebraucht — und genau das ist der Punkt: Trade Republic funktioniert hervorragend, solange alles glattläuft.

Sicherheit und Regulierung

Für eine Plattform, der du dein Geld anvertraust, ist Regulierung kein nettes Extra — es ist Pflicht. Trade Republic schneidet hier stark ab, mit einem wichtigen Vorbehalt. Alle Details zu Sicherheit & Einlagenschutz findest du in unserem Ratgeber.

Vollbanklizenz seit Dezember 2023: Trade Republic ist eine vollständig lizenzierte Bank, beaufsichtigt von der BaFin und der Europäischen Zentralbank (EZB). Das ist die höchste regulatorische Stufe in Deutschland. Die Firmenbezeichnung lautet offiziell „Trade Republic Bank GmbH“.

Einlagensicherung: Bankguthaben ist bis 100.000 EUR pro Kunde über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) gesichert. Wichtig: Bei höheren Guthaben legt Trade Republic Teile automatisch in einen Geldmarktfonds (Liquidity Fund) um — für diesen Anteil greift die gesetzliche Einlagensicherung nicht, da es sich um Fondsanteile handelt. Der Geldmarktfonds ist jedoch als Sondervermögen vom Vermögen der Trade Republic getrennt, sodass er im Insolvenzfall geschützt ist (nicht aber gegen Kursverluste des Fonds).

Wertpapiere als Sondervermögen: Deine Aktien, ETFs und Anleihen werden bei HSBC Trinkaus verwahrt und sind als Sondervermögen vollständig vom Vermögen der Trade Republic getrennt. Im Insolvenzfall der Bank bleiben sie dir erhalten — unbegrenzt, nicht nur bis 100.000 EUR. Zusätzlich greift die gesetzliche Anlegerentschädigung bis 20.000 EUR, falls Wertpapiere wider Erwarten nicht herausgegeben werden können.

Krypto-Verwahrung: Kryptowährungen werden über BitGo Europe verwahrt, einen regulierten EU-Custody-Anbieter mit MiCA-Lizenz. Das ist solider als bei vielen Krypto-Börsen, aber: Krypto fällt nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung.

Sicherheitsfeatures: 2FA ist Pflicht, biometrischer Login (Face ID, Fingerprint) verfügbar, Kartensperrung rund um die Uhr per Telefon möglich. Die Video-Identifizierung beim Onboarding ist schnell erledigt.

Ehrliche Einordnung: Regulatorisch spielt Trade Republic in der obersten Liga. Die BaFin-Vollbanklizenz ist ein klarer Vertrauensbeweis. Was allerdings zu denken gibt: Dieselbe BaFin hat 2025 über 1.500 Beschwerden gegen Trade Republic erhalten — mehr als gegen die meisten anderen Banken. Die Regulierung ist erstklassig, die Umsetzung im Kundenservice nicht.

Trade Republic im Praxistest: Unsere Meinung

Wir nutzen Trade Republic seit über zwei Jahren als Testdepot und Zweitkonto. In dieser Zeit haben wir über 50 Orders platziert, Sparpläne laufen lassen, die Karte im Ausland getestet und — ja — auch den Support kontaktiert. Hier unser ehrliches Fazit.

Was uns überzeugt hat:

• Die App ist tadellos. Kein anderer Broker in Deutschland bietet eine so aufgeräumte, schnelle und intuitive Oberfläche. Das Onboarding dauerte bei uns unter 10 Minuten — Video-Ident inklusive. Push-Benachrichtigungen bei Orderausführung kommen in Echtzeit.
• Sparpläne laufen wie ein Uhrwerk. In über 24 Monaten Testbetrieb gab es keine einzige fehlerhafte Ausführung. Die 0-EUR-Gebühr ist echt — kein Spread-Aufschlag bei Sparplanausführung erkennbar.
• Die Visa-Karte überrascht positiv. Weltweit bezahlen ohne Aufschlag, Saveback-Cashback automatisch in den Sparplan — das ist durchdacht. In Thailand, Portugal und den USA lief die Karte problemlos, immer zum echten Visa-Kurs.

Was uns im Test genervt hat:

• Support: Ein Desaster. Als wir eine Frage zur Steuerbescheinigung hatten, bekamen wir erst nach 18 Tagen eine hilfreiche Antwort — nach drei automatisierten Bot-Nachrichten, die unser Anliegen nicht einmal korrekt erfasst hatten. Ein Telefonat? Unmöglich. Und das bei einer Bank, die über 8 Millionen Kunden hat.
• Spreads außerhalb der Handelszeiten. Eine 3.000-EUR-Order um 20:30 Uhr kostete uns laut Vergleichskurs bei Xetra etwa 15 EUR mehr, als sie um 10:00 Uhr gekostet hätte. Das steht nirgendwo transparent auf der Preisseite.

Unser Geheimtipp: Platziere größere Einzelorders immer zwischen 9:00 und 17:30 Uhr (Xetra-Handelszeiten). In diesem Zeitfenster ist der Spread bei LS Exchange minimal. Außerhalb dieses Fensters zahlst du bei illiquiden Werten schnell 1–2 % drauf — das frisst den 1-EUR-Vorteil sofort auf.

Trade Republic Alternativen: Wann lohnt sich ein anderes Konto?

Trade Republic ist stark, aber nicht für jeden die beste Lösung. Hier sind fünf Alternativen, die in bestimmten Szenarien die bessere Wahl sind:

Scalable Capital — Besser für aktive Trader:
Wer regelmäßig handelt, profitiert bei Scalable Capital vom PRIME+ Abo (4,99 EUR/Monat) mit 0-EUR-Orders ab 250 EUR. Scalable bietet Zugang zu Xetra und gettex — du hast die Wahl beim Handelsplatz, was bei größeren Orders bessere Preise liefert. Außerdem gibt es Stop-Loss und weitere Ordertypen. Unser Direktvergleich TR vs. Scalable Capital zeigt, welcher Broker besser passt.

ING — Besser für Service-Anspruch:
Wer Wert auf telefonischen Support legt und eine etablierte Direktbank bevorzugt, ist bei der ING richtig. Die Ordergebühren sind höher (4,90 EUR Grundgebühr + 0,25 % vom Kurswert), aber dafür bekommst du einen echten Menschen ans Telefon. ETF-Sparpläne ab 1 EUR sind auch hier kostenlos.

Smartbroker+ — Besser für Xetra-Zugang:
Smartbroker+ bietet den Handel über mehrere Börsen inklusive Xetra. Die Gebühren liegen bei 0 EUR über gettex (ab 500 EUR Ordervolumen) und 4 EUR via Xetra. Für Anleger, die auf den Referenzmarkt Xetra Wert legen, ist das eine solide Alternative.

Revolut — Besser für Reisende und Multi-Währungs-Nutzer:
Wer regelmäßig in verschiedenen Währungen zahlt, profitiert bei Revolut von echtem Multi-Währungs-Konto und virtuellen Einwegkarten. Trading ist bei Revolut teurer und eingeschränkter, aber als Banking-Lösung für Vielreisende schlägt Revolut die Trade-Republic-Karte bei den Features.

finanzen.net zero — Besser für Kostenminimierung:
Wer die 1 EUR Fremdkostenpauschale bei Trade Republic sparen will: finanzen.net zero bietet komplett gebührenfreie Orders ab 500 EUR Ordervolumen über gettex. Keine Ordergebühr, keine Fremdkostenpauschale. Dafür kein Girokonto und kein Tagesgeld.

Trade Republic Konto eröffnen: Schritt für Schritt

Die Kontoeröffnung bei Trade Republic gehört zu den schnellsten am Markt. In unserem Test waren wir in unter 15 Minuten komplett verifiziert und handelsbereit.

Typischer Stolperstein: Die Video-Identifizierung klappt nur mit guter Beleuchtung und stabilem Internet. Bei schlechtem Licht wurde unser Versuch abgelehnt — beim zweiten Mal mit Schreibtischlampe lief es sofort. Außerdem: Der Freistellungsauftrag wirkt nur für zukünftige Erträge. Wenn du vergisst, ihn vor dem ersten Zinsertrag einzurichten, musst du die Steuern über die Steuererklärung zurückholen.

Häufig gestellte Fragen zu Trade Republic

Quellen und Transparenz

Dieser Testbericht basiert auf eigener Nutzung des Trade-Republic-Kontos (Depot, Girokonto, Karte) seit 2024, ergänzt durch folgende Quellen:

• BaFin Unternehmensdatenbank — Lizenzstatus Trade Republic Bank GmbH
• Trustpilot — Trade Republic Nutzerbewertungen (32.000+ Reviews)
• Finanzfluss — Trade Republic Erfahrungen (1.259 Bewertungen)
• Finanztip — Trade Republic Nutzerbewertungen (1.950 Bewertungen)
• Zendepot — Trade Republic Kosten und Gebühren
• sino AG — Trade Republic 8 Mio. Kunden, 100 Mrd. EUR AUM

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