Das Wichtigste in Kürze
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– Scalable Festgeld zahlt 2,75 % für 12 Monate und 3,00 % für 24 Monate, der Zins ist für die gesamte Laufzeit garantiert
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– Das Geld ist wirklich fest: keine Teilabhebung, keine Nachzahlung, keine vorzeitige Kündigung. Auch nicht gegen Gebühr
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– Die Zinsen kommen erst am Ende der Laufzeit, bei 24 Monaten also auf einen Schlag in einem einzigen Steuerjahr
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– Beim 12-Monats-Festgeld ist die automatische Verlängerung voreingestellt, beim 24-Monats-Festgeld nicht
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– 3 % sind gut, aber nicht die Marktspitze. Bigbank zahlt für dieselbe Laufzeit 3,25 %, allerdings mit estnischer Einlagensicherung
Am Nachmittag des 10. September hat die EZB den Leitzins angehoben. Zwölf Minuten später lag in meiner Scalable-App eine Anzeige: Festgeldkonto, bis zu 3 Prozent Zinsen, garantiert für 24 Monate, auch für die Kinder.
Das Produkt ist ein bisschen älter als die Anzeige, es läuft seit Anfang September. Der Zeitpunkt der Werbung stellt trotzdem genau die Frage, die gerade schwer zu beantworten ist: Zins festzurren oder beweglich bleiben?
Ich habe mir die Bedingungen angesehen, samt der Kleinigkeiten, die in keiner Anzeige stehen.
Was Scalable Festgeld bietet
Es gibt zwei Laufzeiten, und der Unterschied zwischen ihnen ist kleiner, als man denkt.
Scalable Festgeld, Stand 10. September 2026
Alle Angaben ohne Gewähr. Preise können sich jederzeit ändern.
Der Rest der Konditionen ist unkompliziert. Du kommst ab 1 Euro rein, nach oben gibt es keine Grenze, und für Eröffnung, Führung und Beendigung verlangt Scalable nichts. Bis zu fünf Festgeldanlagen darfst du parallel führen, jede mit eigener Laufzeit und eigenem Betrag. Scalable verzinst taggenau ab dem Tag, an dem das Geld ankommt, auch wenn die eigentliche Laufzeit erst später startet.
Eine Voraussetzung gibt es: Du brauchst bereits ein Scalable-Konto. Du zahlst vom Tagesgeldkonto oder vom Broker-Verrechnungskonto ein, nicht per Überweisung von außen direkt aufs Festgeld.
Der Haken, den die Anzeige nicht zeigt
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Das Geld ist blockiert, nicht nur gebunden
In der Hilfe steht es unmissverständlich: Nachzahlungen, Teilabhebungen und vorzeitige Rückzahlungen sind während der Laufzeit ausgeschlossen. Es gibt hier keinen Notausgang gegen Vorschusszinsen, wie ihn manche Banken einräumen. Wer nach acht Monaten an sein Geld will, kommt nicht ran.
Das ist keine Fiesheit, sondern die Gegenleistung für die Garantie. Nur weil dein Geld sicher zwei Jahre liegen bleibt, kann die Bank zwei Jahre lang mit einem festen Satz kalkulieren.
Aufs Festgeld gehört nur Geld, das du in der Laufzeit sicher nicht brauchst. Der Notgroschen gehört nicht dazu.
Die Zinsen kommen erst ganz am Ende
Scalable rechnet auf der Produktseite selbst vor: 10.000 Euro, zwei Jahre, 3 Prozent, macht 600 Euro. Das ist korrekt und zeigt nebenbei, dass es keinen Zinseszins gibt. Mit jährlicher Gutschrift wären es 609 Euro. Die neun Euro Unterschied sind verkraftbar, aber sie erklären, warum ein Festgeld nicht wie ein Sparplan wächst.
Wichtiger ist der Steuerteil. Die kompletten 600 Euro fallen im Jahr der Auszahlung an, nicht verteilt auf zwei Jahre. Bei einem Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Person geht das für die meisten glatt auf. Wer daneben noch Dividenden und Zinsen von anderen Konten hat, sollte einmal nachrechnen, bevor der Freistellungsauftrag in einem Jahr überläuft und im anderen ungenutzt bleibt.
Zwei Jahre Zinsgarantie sind zwei Jahre ohne Zugriff. Das ist derselbe Satz, nur einmal aus Sicht der Bank und einmal aus deiner.
Die wichtigste Einstellung steht im Kleingedruckten
Hier liegt der Punkt, der später Geld kostet oder eben nicht.
Beim Festgeld bis zu einem Jahr ist die automatische Verlängerung voreingestellt. Wer das 12-Monats-Festgeld nimmt und nichts weiter tut, ist danach automatisch ein weiteres Jahr gebunden, zum dann gültigen Zins. Der kann höher liegen als heute, er kann auch deutlich tiefer liegen.
Beim 24-Monats-Festgeld ist es umgekehrt: Ohne ausdrückliche Weisung verlängert sich nichts. Wer wiederanlegen will, muss das bis spätestens einen Kalendertag vor dem Enddatum im Kundenbereich einstellen.
Der kuriose Teil daran
Die Einstellung zur Wiederanlage lässt sich laut Scalable nur in der Web-Version ändern, durch einen Klick auf das Enddatum im Festgeldkonto. Die Werbung für das Produkt läuft in der App. Wer also nach der Anzeige spontan abschließt, verwaltet die wichtigste Option später am Rechner.
3 Prozent sind gut, aber nicht die Spitze
Der Satz klingt nach einer Ansage, und im Vergleich zum eigenen Tagesgeld ist er das auch: Scalable zahlt dort aktuell 2,60 Prozent, allerdings variabel. Der Aufpreis fürs Festlegen beträgt also 0,40 Prozentpunkte, das sind 40 Euro im Jahr je 10.000 Euro.
Im Markt sieht es anders aus.
Festgeld im Vergleich, Stand September 2026
Alle Angaben ohne Gewähr. Preise können sich jederzeit ändern.
Kurz gesagt: Bigbank zahlt bei beiden Laufzeiten mehr, 0,25 Prozentpunkte bei zwei Jahren. Auf 10.000 Euro sind das 50 Euro über die gesamte Laufzeit. Dafür bekommst du zwei Unterschiede, die manche stören und andere nicht: Die Einlagensicherung liegt beim estnischen Sicherungsfonds statt beim deutschen, und die Steuer zieht dir dort niemand ab. Zinsen von ausländischen Banken gehören in die Anlage KAP deiner Steuererklärung.
Bei Scalable erledigt die Bank das automatisch, inklusive Freistellungsauftrag. Für viele ist genau das die 50 Euro wert. Es ist trotzdem eine Entscheidung und keine Selbstverständlichkeit, deshalb steht sie hier.
Zins festzurren, während die Zinsen steigen?
Am 16. September wird der neue EZB-Satz wirksam, die nächsten Termine sind der 29. Oktober und der 17. Dezember. Wer sich heute für 24 Monate bindet, überspringt damit rund ein Dutzend Zinsentscheide.
Ehrlich ist: Niemand weiß, wie es weitergeht. Eine Zinsgarantie ist keine Wette gegen die Bank, sondern der Kauf von Planbarkeit. Steigen die Sätze weiter, ärgerst du dich ein bisschen. Dreht die EZB 2027 wieder nach unten, ist die Garantie plötzlich das beste Konto im Haus.
Der Punkt: Du musst dich nicht entscheiden. Genau dafür sind die fünf parallelen Festgeldkonten praktisch. Leg den Teil fest, den du sicher nicht brauchst, und lass den Rest auf dem Tagesgeld liegen, wo er jede Erhöhung mitnimmt. Wie sich die beiden Formen grundsätzlich unterscheiden, steht ausführlich im Vergleich Festgeld oder Tagesgeld, und was die Erhöhung selbst für dein Konto bedeutet, im Beitrag zum EZB-Zinsentscheid.
Festgeld für Kinder: geht, aber mit Umweg
Die Anzeige wirbt ausdrücklich damit, und die Aussage stimmt. Der Weg führt allerdings über zwei Schritte: Erst brauchst du ein Scalable Kinderkonto, dann legst du das Kinder-Festgeld unter „Neues Produkt hinzufügen“ und „Für mein Kind“ an. Du zahlst dafür von deinem eigenen Tagesgeld- oder Verrechnungskonto ein.
Steuerlich ist das interessant, weil das Kind einen eigenen Sparerpauschbetrag hat. Inhaltlich lohnt die Frage, ob Festgeld für ein Kind das richtige Gefäß ist. Für Geld, das erst in fünfzehn Jahren gebraucht wird, ist ein ETF-Sparplan meist die passendere Antwort. Für einen festen Zweck in überschaubarer Zeit, etwa den Führerschein in zwei Jahren, ist ein garantierter Zins genau richtig.
Für wen sich das lohnt
Vorteile
- Du hast schon ein Scalable-Konto und willst nicht noch eine Bank eröffnen
- Du weißt sicher, dass du das Geld zwei Jahre nicht brauchst
- Du willst kleine Beträge anlegen, ab 1 Euro geht alles
- Du willst mit der Steuer nichts zu tun haben, Scalable führt sie automatisch ab
- Du willst mehrere Sparziele mit verschiedenen Laufzeiten trennen
Nachteile
- Du brauchst einen jederzeit verfügbaren Notgroschen, dafür ist Festgeld der falsche Ort
- Du willst den letzten Zehntelpunkt, dann zahlen andere Anbieter mehr
- Du hast noch kein Scalable-Konto und willst nur das Festgeld
- Du erwartest weiter steigende Zinsen und willst beweglich bleiben
- Du brauchst die Zinsen laufend, hier kommen sie erst am Ende
Häufige Fragen zum Scalable Festgeld
Du brauchst ein Scalable-Konto, das Festgeld allein gibt es nicht. Du zahlst entweder vom Scalable Tagesgeldkonto oder vom Broker-Verrechnungskonto ein. Wer bereits Kunde ist, legt das Festgeldkonto in wenigen Schritten dazu, ohne neue Legitimation.
Nein. Nachzahlungen, Teilabhebungen und vorzeitige Rückzahlungen sind während der Laufzeit vertraglich ausgeschlossen. Das ist bei Festgeld nicht ungewöhnlich, aber es gibt Anbieter, die eine vorzeitige Auflösung gegen Zinsverlust erlauben. Bei Scalable ist das nicht vorgesehen.
Am Ende der Laufzeit, zusammen mit dem Anlagebetrag. Das Geld landet auf dem Scalable Tagesgeldkonto, ersatzweise auf dem Broker-Verrechnungskonto und, falls beide geschlossen sind, auf dem hinterlegten Referenzkonto. Eine jährliche Zinsgutschrift gibt es nicht.
Nein. Festgeld-Einlagen werden ab dem Tag der Einzahlung ausschließlich als Bankeinlagen gehalten. Das ist ein Unterschied zum Tagesgeld: Dort kann Guthaben ohne PRIME+ auch in Geldmarktfonds liegen, die zwar Sondervermögen sind, aber nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung fallen. Beim Festgeld gilt die Sicherung von 100.000 Euro je Kunde und Bank, verteilt auf Scalable und Partnerbanken.
Das hängt an der Laufzeit. Bis zu einem Jahr ist die automatische Wiederanlage voreingestellt, angelegt wird dann zum jeweils gültigen Zins. Über einem Jahr passiert ohne deine Weisung nichts. Die Einstellung lässt sich bis spätestens einen Kalendertag vor dem Enddatum ändern, allerdings nur in der Web-Version, per Klick auf das Enddatum.
Wie sich die Zinsen bei den übrigen Anbietern entwickeln, verfolgen wir laufend im Tagesgeld-Vergleich. Alles Weitere zum Anbieter steht im Scalable-Capital-Test, und wer nur das Zinskonto sucht, findet die Details zum Scalable Tagesgeld im eigenen Beitrag.
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